有需求就有销售市场。小额信贷铺天盖地，背后的原因发人深省。关于利弊，可以感觉到弊远大于利。

我认为小额信贷盛行有三个原因：

1.中国实体经济很难赚钱，大量资金进入金融业；

2.民营企业资金短缺，股权融资成本高，银行放贷导致资金需求激增。此外，小额信贷已成为房地产投机者的关键资金来源。

3.年轻人的消费习惯逐渐显现；

资金会流向高利润的方向，比如投资房地产的资金，做小额贷款的资金。在该领域流行的早期，小额贷款基本上代表了高利贷，年利率甚至远超100%。从资本理论的角度来看，极高的利润已经到了践踏世界上法律法规的程度，资产当然也像嗜血的野兽一样疯狂。

考虑到防范金融风险，近年来金融机构放贷形势严峻。本来民营企业就缺资金，股权融资贵，资金急。一旦遭遇撤贷，原本经营状况非常好的公司瞬间就会倒闭。金融机构缺乏全局观念，更倾向于大规模援助投资房地产而不是向民营企业发放贷款，这使得小额贷款和P2P服务平台在销售市场上有着广阔的室内空间。

对于炒房者来说，利用高杠杆投资房地产是获得高收益的根本，小额贷款成为最容易获得的贷款，虽然成本增加了。贷款银行收紧后，炒房团的部分资金来自小贷。

智能手机的普及，短视频和直播的流行，让信息传播更加迅速。网络上有很多炫耀性的个人行为，一些年轻人处于心理紊乱状态，贪洋媚外，盲目跟风追求完美和名牌追求完美和高消费。

在没有收入或者收入很低的情况下，消费能力是远远超出的。当我们入不敷出无法弥补损失的时候，小额信贷就成了救命稻草。甚至在明知利息很高的情况下，年轻人选择了蒙混过关，甚至为了更好的还款，走上了抛弃自尊甚至犯罪的道路，大量年轻人选择了骗人。

事实上，小额贷款的利率太高，远远超过贷款银行利率，超过基准贷款利率5倍以上。对于贷款公司来说，所有正常经营的利润都难以支撑这样的利率，最多只会放缓。一旦一些公司依靠小额贷款解决财务问题，大部分已经倒闭。

总而言之，小额信贷的目标不仅仅是利润，它只有很少的好处和一长串的缺点。只有征信体系不完善，金融机构服务质量差，小额贷款组织才有生存环境。如果金融机构和支付宝钱包释放出更强的商品和服务，今天的小额贷款公司可能会迅速衰落。