总体上看，2018年上半年大型商业银行不良贷款延续了不良贷款余额上升、不良贷款率下降的态势。5家大型商业银行不良贷款余额共计8494.4亿元，较上年同期增加0.3%，同比增速较2017年上半年下降4.6%。其中，农业银行不良贷款余额较上年同期减少18.6%；中国银行不良贷款余额同比增速最高，为11.1%。工商银行不良贷款余额同比增速放缓至5.9%。较上年同期下降4.6%。2018年上半年，大型商业银行平均不良贷款率为1.51%，较上年同期减少0.12%，除中国银行外，不良贷款率均较上年同期有所下降。五大行关注类贷款共计1.68万亿元，较上年减少1.1%，关注类贷款占比下降0.26%至2.94%。
2018年上半年，随着盈利能力的回升，大型商业银行加大了不良贷款拨备力度，风险抵御能力加强，平均不良贷款拨备覆盖率为190.1%，较上年同期提高31.86%。其中，农业银行计提拨备的力度最大，拨备覆盖率为248.4%，较上年同期增加66.6%。中国银行拨备覆盖率最低，为164.8%，较上年同期增加12.33%。
下半年，在我国经济延续平稳增长，消费整体保持稳健，基建投资缓中趋稳，减税措施有望推出，金融业对外开放，双支柱调控框架健全的宏观环境下，预计大型商业银行的业绩趋势将有以下特征：
一是盈利能力继续企稳，并主要依靠利息收入实现增长。利息收入平均占比有望攀升至70%以上。资产端上，随着消费金融、小微金融等高收益率业务和产品的逐渐成熟，资产收益率将保持较高水平，负债端上低成本优势将继续显现，较强的吸储能力仍然是大型商业银行盈利能力的保障。2018年底，净息差和净利差有望分别企稳在2%以上。
二是不良贷款处置加快。上半年关注类贷款占比下降是大型商业银行加强贷后管理和不良贷款清收处置的成果。2018年底，关注类贷款平均占比有望控制在3%以内，不良贷款率降低至1.5%以下。下半年，影子银行、僵尸企业、地方政府债务等潜在风险仍然不可忽视，不良贷款余额仍有在1%范围内的小幅增长。大型商业银行将继续严防信用风险，积极运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等多种市场化手段，加大清收处置力度，同时强化流动性风险管控，防范股票质押业务的风险。
三是改革将成经营管理重点。2018年下半年，严监管形势仍将持续，大型商业银行非利息净收入增长面临压力，占营业收入比重在30%左右徘徊。资管新规、流动性新规、股权管理、委托贷款等政策落地实施，理财业务、票据业务的规模和收入都将进一步受到压缩，表外业务回表进程加速。对此，银行为更好地适应各类“新规”的要求，提升经营效率，将稳步推进产品创新管理体制改革，提升科技对业务创新的引领作用，优化业务流程、完善子公司制等。