1

有购房者表示“这是新型理财手段”

最近，购买了滨河国际新城某楼盘的小张选择提前一次性还掉了房贷尾款，共计56万。拿到结清证明，看着上面“已结清”三个字，她终于有种如释重负的感觉。

“提前还贷是新型理财方式，能省不少钱！”一位与小张有同样“提前还贷”经历的业主表示，“利息实在太高了，早点还清就是省钱，我周围不少贷款者都是这么想的。”

2

算账：提前还贷究竟能省多少？

到2022年5月份，小张已经还了17万元左右的利息，还剩71万元左右利息未还。这次她把剩余贷款全部结清后，总利息支出减少了70多万，结结实实省了一笔。

央行数据显示，今年2月、4月、6月居民中长期贷款出现负增长，其中2月份为15年以来的首次负增长，减少459亿元。这表明，居民按揭贷款的偿还量已经高于了新增按揭贷款量，房地产市场成交量下滑，市场活跃度降低。

有业内人士指出，目前居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率处于高位。疫情反复之下，居民对未来经济信心和收入增长预期减弱，防风险的诉求提升，从而增加了储蓄。储蓄率处于高位，居民偿还房贷的能力增加。

除此之外，还有不少购房者受理财收益率低、多地下调房贷利率等因素的影响，考虑提前偿还贷款。

3

市场：部分银行支持线上操作，

多银行表示不收取额外费用

不久前，交通银行称提前还款要收1%补偿金引发了热议。

对于“提前偿还了部分贷款，却仍未还清”的客户，后续还款会怎么变呢？据了解，大部分银行会提供两种选择，一种是月供不变，缩短年限，一种是年限不变，减少月供。前者节省的利息会更多，可以尽早结束还款；后者则减小了每月供款的压力，贷款者会轻松许多。客户可以根据自己的实际情况进行选择。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，近段时间，一部分购房者会对比目前新购房者的房贷利率，觉得偿还的贷款利息太高，计划提前还贷。银行方需要对此类提前还贷的动机有充分的认识，理解客户的金融需求，主动改善服务。

至于郑州后期是否会出现“提前还贷潮”，中国商业经济学会副会长、河南省商业经济学会会长宋向清认为，“提前还贷，属于一部分有充裕闲置资金家庭的良性选择，未来应该会形成一种大趋势，但是会不会出现提前还贷潮？还得看我们如何去理解了。”

4

分析：是否选择提前还贷要分情况来定

事实上，提前还贷未必适用于所有人。

宋向清建议，无论是否选择提前还贷，每个家庭都要保持比较充裕的现金流来应对各种变故，在自己目前能够有足够的现金流以及还款能力的情况下，选择提前结清贷款，可以减少利息支出，但不能因为省利息，就把所有闲钱都还了房贷，那只会让自己比较被动。

此外，据某银行个贷部门的工作人员透露，提前还房贷比较适合处于房贷还款初期的人，贷款前期本金基数、利息都较高，如果到了后期进行提前偿还，大部分都是本金的偿还，减免利息的作用基本不大。并举例表示，如果贷款者采用等额本息还款法还贷，且已经超过了三分之一年限，比如贷了10年，已经还了4年以上，提前还贷的意义就不太大了。