银行业小微企业贷款投向更趋精准 下半年支持力度不减

中国人民银行金融政策联合会召开2021年第二季度会议。会议指出，要充分发挥我国实体经济金融政策贷款、再贴现、直通专项工具等措施的带动效应，落实好当前普惠小微企业贷款延期付息、个人信用贷款支持计划延期等政策，全面强化支持区域协调发展趋势的措施，下大力气支持惠普金融，正确引导金融企业加大对自主创新、小微企业、绿色发展理念的支持力度。

近年来，管理层和控制层聚集了他们的声音，小微企业和个体户对现行政策的支持络绎不绝。2021年上半年，小微贷款增速显著。根据银监会公布的数据，到4月末，全国各地小微企业贷款额为45.94万亿，其中普惠贷贷款额；惠特尼小微企业16.9万亿，同比增速31.8%，高于各项贷款增速19.8个点；个体户贷款额5.4万亿元，同比增长27.8%，分别为15。高于各类贷款增速8个百分点。

在当前一系列政策的支持下，权威专家预计，今年下半年，小微企业和个体户的股权融资有望保持快速增长。

小微企业贷款越来越精准。

如果用一句话来概括2021年上半年商业银行对小微企业的支持力度，一起接受采访的多位权威专家的印象是“资金投入少，贵在技术精”。

“与去年对所有小微企业一视同仁给予全力支持的政策不同，2021年，金融机构的借款将更加精准。”中国金融产业与发展趋势研究室副主任曾刚说。

招联金融顶级研究员、复旦金融产业研究院兼职研究员董希淼觉得，在目前修复水平还不牢固的情况下，金融机构必须对受疫情危害较大的地区给予更精准的支持。“今天，虽然我国宏观经济政策正在快速修复，但修复的趋势不是很坚定，外部环境仍然存在很大变数，一些小微企业和个体户的生产经营仍然困难。按照我们国家的部署，事业部马上出台对策，确保对小微企业的金融支持力度不减，这是非常必要的。”董希淼说。

5月28日，中国人民银行召开“金融业支持企业注册”系列产品新闻发布会。中国银行惠普金融业务部经理葛春耀表示，自疫情爆发以来，交通运输、文化旅游、餐饮、酒店、餐饮、批发零售等领域的公司及其进出口贸易都受到疫情的极大伤害，现阶段伤害仍在不断。

因此，近年来，商业银行在加大对小微企业银行信贷支持的同时，有目的地将银行信贷资源向上述领域和行业倾斜。

“从银行服务中国实体经济的角度来看，大家感觉受疫情影响的领域和政府部门、金融机构、监管机构更一致，主要是部分外资企业出口外贸、道路运输、线下教育、学习培训、线下文化旅游产业推广、酒店、餐饮、部分实体线下制造企业。在对受疫情影响的公司的金融信息服务层面，除了执行直接进入中国实体经济的两个专项金融政策工具的相关现行政策外，人人还采取了包括降低公司资金成本、为创新产品提供中长期资金运用支持、加大网贷和个人信用贷款的建设和推广、提升金融服务水平等措施

“金融机构对小微企业的精准支持，现阶段主要是借助传统的线下推广方式和基于互联网大数据的线上新方式来完成的。"曾刚表示，就线下推广而言，现阶段民营银行在一些领域采取的方法，如地推服务项目、综合管理、主动对接中小企业客户满意度等，都是值得肯定的。

此外，金融机构促进与相关政府机构的联系，也有助于更准确地确定他们必须支持的关键领域和行业的小微企业。

保持对小微企业金融业的支持。

5月28日，中国人民银行金融系统司副司长朱关注：“人民银行将短期维持对小微企业的金融支持，进一步加大对个体户的支持力度。”

对于小微企业来说，这无疑是一剂强心剂。

“疫情爆发后，贷款政策的有序推进，对于不断受到疫情危害、尚未从疫情中修复的小微企业的生存和发展走向，具有至关重要的支撑和扶持作用。”中国银行研究所研究员袁晓辉说。

商业银行知道有必要保持对小微企业的支持。在不断加大银行信贷资金投入的同时，积极开发商品，为小微企业提供更全面的金融信息服务。

拿到农行曲靖会泽县支行发放的50万元“账户e贷”资产后，云南省山雨工程建设有限公司(以下简称“山雨工程建设”)经理忍不住感慨不断：“农行的这个“账户e贷”真的太方便了，无抵押贷款，网上个人信用，帮大家解决了流动资金的燃眉之急！”

杉杉工程建设获得的贷款用于购买绿化苗木。当时企业接到市政工程道路和绿化园林的相关业务流程，急需用钱。为山雨项目提供帮助的是中国农业银行在云南新推出的“账户e贷”业务流程。据了解，“账户e贷”是次要的，由中国农业银行参与，旨在改善小微企业的借款。

从农业银行云南支行获知，“帐户e贷”5月24日在该省发布，截止6月29日，总共推广95户，贷款额4996万余元。

“还有一个很重要的缘故，是充分考虑小微企业对全部是社会经济发展和学生就业吸咐的必要性。”曾刚表明，疫情危害到的不仅是经济发展的发展趋势，学生就业情况一样会遭受很大危害。“由于‘保学生就业’是‘六保’中十分关键的一环，而要‘保学生就业’就需要‘保企业登记’，小微企业做为吸咐学生就业十分关键的行为主体和方式，也因而变成了‘保学生就业’的关键方式之一。”曾刚说。

虽然我国经济从疫情中恢复正常的整体情况非常好，可是构造上仍有隐患，这些修复情况并不是非常好的领域和公司，会让全部gdp增速和总体经济发展隐藏难题。此外，以上领域和公司，也是消化吸收学生就业十分关键的能量，因而，学生就业会随着承受力。它是商业银行始终保持对小微企业支持幅度的另一个关键缘故。

除此之外，我国邮政银行金融机构研究者娄飞鹏在采访时提及，最近半年大宗商品现货价钱大幅度增涨一样是商业银行在制订小微企业支持现行政策时的考虑要素之一。“大宗商品现货价钱的增涨提升了小微企业原料成本费工作压力，进一步加重了小微企业的运营艰难。因而，必须 金融机构维持对小微企业的支持幅度。”娄飞鹏说。

第三季度要保证服务项目有偏重于质效有提高

2021年一半以上，商业银行对小微企业的支持进到2021年后半场。融合最近管控层的数次发音，商业银行应当怎样调节有关现行政策，再次搞好互联网金融服务项目？

“最先我觉得关键或是要落入现阶段大家现行政策所正确引导的方位上，加强对这种相对性较为欠缺的阶段和工作压力相对性较为大的领域的金融信息服务支持。”曾刚说。

可是曾刚与此同时表明，这不可以彻底借助银行业。“一方面，必须 金融机构控制成本，另一方面，由于金融机构所遭遇的风险性会拉高，因而，这并并不是只靠金融机构本身就能处理的难题，必须 现行政策相互配合。”曾刚说，“因此我觉得必须 有重点贷款等现行政策的支持，在这个基本以上，金融机构增加对关键行业的精确支持幅度。”

董希淼表明：“金融企业应提升鼓励约束机制，将尽职免责、容错纠错等标准切实落实，让底层组织和客服经理‘敢贷、可贷、愿贷’。”

对于不一样规模和不一样种类金融机构的差异化定位，董希淼提议，在充分发挥大中型银行业“头雁效应”的与此同时，要积极主动促进大中型金融机构与民营银行、传统式金融机构与互联网银行、金融企业与科技有限公司深层协作，加速搭建多层面、可持续性的互联网金融绿色生态管理体系。

董希淼还尤其提及应主要增加对个体户的支持和服务项目。“在我国个体户超出9500万家，他们是‘小型中的小型’，是大城市魅力的体现者、劳动监察的具备者。应发布量身订做的商品和服务项目，提升和改进对个体户的金融信息服务。与此同时，应放宽政策限定，激励有工作能力的消费信贷企业、小额贷企业增加对个体户的银行信贷推广。”董希淼说。