普惠金融，支持小微企业是“重头戏”

小微企业是吸纳学生就业的中坚力量，其发展趋势深受社会发展关注。俗话说“巧妇难为无米之炊。”小微企业在日常经营中遇到很多困难和工作压力，其中之一就是资产不足。然而，他们无法推出新项目和扩大业务规模，以应对销售市场的商机。

是中国实体经济的精耕细作。银监会公布的数据显示，近年来，商业银行保险业坚决贯彻落实党中央、国务院办公厅决策部署，不断加强对小微企业的金融支持。惠型小微企业贷款三年快速提升。截至2021年3月末，贷款账户余额16.81万亿元，同比增速33.87%，高于各项贷款增速21.39个点；贷款账户余额总户数2740.04万户，同比增长531.75万户。

如何才能更好的为小微企业提供金融服务？5月12日，国务院办公厅常务会议重点部署进一步加强小微金融服务，提高融资便利度。适用于不低于3000亿元的小微企业重点金融债发售，确保商业银行普惠小额贷款增速和总户数“两增”。

上个月，银监会发布《有关二零二一年进一步促进小微企业金融服务高质量发展的通告》，明确提出五个层面20条措施，重点促进小微企业金融业总量合理增长，提升金融业结构。这意味着2020年惠普金融的“重中之重”仍将是为小微企业提供更强的服务项目，创造诸多便利。

大中型金融机构充分发挥示范作用，解密小微企业融资难。

103010年确立，2020年要再次实现增速和总户数“两个提高”的总目标。其中，5家大中型金融机构要力争为小微企业创造30%的贷款增量。

通知还强调，大中型金融机构和国有商业银行要充分发挥示范带动作用，强化“首贷户”服务工程，力争2021年小微企业“首贷户”总数比2020年增加。

2020年，金融服务中的小微企业，哪些企业会得到重点应用？003010强调，在再次加大小微企业首贷、续贷、个人信用贷款推广范围的基础上，要完善面向高端装备制造、战略性新兴产业、全产业链供应链管理等自主可控的中长期银行信贷申请。探索完善高新技术企业小微企业金融服务，促进新技术应用产业产业化。紧密管理全产业链供应链重点企业，制定覆盖上中下游小微企业的综合金融服务方案，完善重点企业上中下游小微企业融资清算服务，有序开展应收账款、存款、存货、仓单等个人信用融资和动产质押融资业务流程。

“大家认真落实总行党组战略布局，争做普惠金融服务‘示范对话框’，普惠业务流程取得积极成效。”中国建设银行浙江省分行领导、行长冯详细介绍，农行浙江省分行连续三年保持了贷款总量和新增量“双第一”，惠普金融聚焦测评连续三年全系统软件第一，荣获“小微企业金融服务先进单位”、“惠民支行小微优秀企业”等荣誉

前不久，企业刚拿到80万贷款。“不用申请房贷，也不用去金融机构。电话一响，80万贷款到账！农业银行的服务项目太方便了。用这笔人民币贷款，企业的技术新产品研发；d和制造业信心更足。”吴亮说。

是中国农业银行温州支行发行的“纳税e贷”，基于客户优秀的纳税信息内容，根据税务互联网大数据给予企业的授信额度，解密小微企业融资难、贵、慢。

冯详细介绍，近年来，中国农业银行浙江省分行推进互联网大数据资源共享应用，通过自主创新打造重点银行信贷审核管理系统，自主发布了“自主创新积分贷”这一区域特色美食。根据自主创新积分管理系统，业务流程即时计算积分和对应的贷款授信额度，大大拓宽了中小型高新技术企业的融资方式。

杭州凯威闸阀集团有限公司是滨江区的中小型高新技术企业，主要从事闸阀、高压液压系统、液压密封件的技术研发和渠道销售。先后两次参与全国闸阀的联动和我国阀门标准的制定，拥有多项发明和实用新型关键专利。

“大家的企业扩大生产制造，2020年春节后会遇到一定的资金短缺。农业银行掌握情况后，第一时间联系大家，根据系统软件测评的自主创新得分，帮助大家申请融资。没过几天就拿到了1600多万的贷款，解决了迫在眉睫的资产问题。”企业负责人卓金德高兴地说。

丰富惠普金融产品，满足小微企业多样化要求。

很多小微企业贷款融资，是为了更好地购买设备扩大制造业。但有些时候，市场的需求来得快，创业机会也能不断增加。

上年，福建省一家纺织品企业加工订单猛增，方案扩张生产制造新购置20台提花机。但因为国外肺炎疫情迈向不容乐观，企业担忧短时间订单信息尽管大幅度提高，但将来很有可能导致设备闲置不用，对是不是必须开展设备购置犹豫不定。

这个时候，平安租赁自主研发的“设备智能手环”——物联网技术收集终端设备派到了用途。将“智能手环”安裝到生产制造设备上，根据互联网大数据对产销率开展剖析，协助顾客把握现阶段现有设备的动工情况。

“设备智能手环”运作一个月后，精确的数据信息计算出来：加工厂内有90%的设备每日都处在超负荷运行情况，基本上沒有剩下生产能力。企业迅速决策，增添新设备占领创业商机。扩张生产能力后，企业订单信息源源不绝，商品交货顺利。

在我国平安集团“金融业 高新科技”的发展战略驱动器下，平安租赁互联网金融充分发挥技术专业优点，对于小微企业不一样成长过程的不一样融资要求和融资方法，搭建遮盖小微企业项目生命周期的融资保障体系。根据新设备购置融资、周转资金适用、应收帐款保理等多样化金融业计划方案，助推小微企业发展趋势。现阶段，平安租赁已为全国各地三万家小微企业给予了370亿人民币资产适用，充分发挥了金融业“推进器”和“网络加速器”的功效。

在丰富多彩惠普金融商品层面，《通知》确立，激励推进银行保险协作体制，在风险性可控性的前提条件下，探寻自主创新朝向小微企业的保险单融资商品。适用保险公司稳定发展趋势出入口信用保险和国外贸易信用保险，激励商业银行金融企业为小微企业给予信用保险项下的貿易融资服务项目。催促保险公司提升基础管理，提升 商品和业务流程产品研发的目的性，进一步通畅网上方式，提升 服务项目高效率。

“历经近些年勤奋努力，我国小微企业融资难、融资贵难题获得了合理减轻。下一步，还需要对小微企业完成精细化管理运营、精确灌溉。”招联金融顶尖研究者董希淼觉得，应依靠智能化技术性对小微企业开展肖像，对于不一样层级、不一样种类的小微企业，设计方案与其说生产运营相符合的互联网技术银行信贷商品，达到其“短、小、频、急”的要求。

“自然，在互联网金融精确灌溉小微企业的全过程中，还要汲取互联网技术个人消费信贷的成功经验，掌握适度原则，防止多头授信、过多授信额度，进一步预防金融的风险。” 董希淼说。

小微企业的贷款，能否进一步用在生产运营上？《通知》注重，要提升小微企业贷款主要用途监管，商业银行金融企业要做实贷款“三查”，即贷前调研、贷时核查和贷后查验，禁止编造小微企业贷款主要用途对冲套利，避免资金运用变向注入金融市场和政府部门融资服务平台、房地产业等管控行业。