金融机构的流水是所有企业财务报表中真实的一部分，它能像水、电、租金一样，在更高的层面上反映企业的真实经营情况。从此东方股权融资顾问。com技术已经表明，事实上，一些稍有工作经验的企业，即使是在金融机构工作，也不会交换大的系统漏洞。金融机构不可能仅仅从金融机构的流水中发现企业内部是否有洗钱、TX或者财产转移的线索。而金融机构在接触到金融机构的流水时，与企业能够获得的所有会计资料一一对应，如财务报告及附表、税单、产品购销合同、中国海关记录、纳税记录、水电、贷款凭证等。此外，对企业工资和奖金发放情况的综合评价，尤其是奖金发放的频率和金额，将使我们掌握企业在一定时期内盈利能力的优劣。
一、金融机构流水构成
根据开户银行和同一银行外部环境打印软件的不同，企业金融机构流水中包含的内容也会有所不同。以这里的普通部分为例，包括企业账户、账户名称、买卖日期、对方账号、对方账户名称、本次买卖后账户的账户余额。金融机构的流水一般是以报表的形式交给企业，一般是按月交付。如果要补，可能会有收费，企业网银也可以打印出对账单。
第二，金融机构流水效应
1.可以看到企业的上下游，计算重点客户和经销商的份额。如果这个企业是一些名企的长期经销商，说明这个企业的产品质量有保障，坏账概率不高，经营管理能力高。如果企业上中下游都是行业内不知名的小企业，就要注意交易对手是否为同一控制人所有，如果是，就有皮包公司的概率。
2.从每个月的现金进出，可以看出企业的营运资金情况，收支情况，资金短缺或利润很大，也可以从各中下游企业的发生频率计算出货款(最好能整合产品购销合同)。
3.可见企业是否真的在做一切正常的生产经营。如果企业的支出重点是定期支付购买原材料的费用，然后定期收回贷款，而不是经常获取备用金、差旅费、工资，支付给各种酒店、餐厅、咨询管理公司。这种情况可以作为考察其业务流程真实性和有效性的适用因素。
4.能够知道企业是否参与民间借贷。如果企业存在以下情形，需要考虑该企业是否参与私人金融个人行为：发生金额为整数且交易对手为自身的大额交易，或者其名称中含有“项目投资”、“咨询”、“贷款担保”等关键词，且是拥有大量资产的企业、非上中下游或关联企业，大额私人交易按时或经常发生。
5.可见企业是否有可能存在洗钱、TX等违规行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：一个长期不活动的账户突然有大量资产进来；从集权到分权的转移，尤其对我自己而言；现金流量很大，但账户余额很少。基本上一天下来就没有账户余额了。TX企业通常可以在流水中看到，授信额度往往是大整数金额，或者接近9377元这样的大整数金额的数据。
第三，金融机构的流量并不完全可靠。
但是金融机构流水的秘密早就妇孺皆知了，所以今天的金融机构流水并不是很靠谱。做业务流并不是做假证，只是和多家商家合作或者干脆自己开多家七大姑八大姨，互相转账，产生了生意兴隆的表象。金融机构流水很多，但都是做出来的。这种情况在珠三角和长三角比较普遍，并不吸引人。即便如此，流水中还是有可能包含一些道理，可以让你强调大概位置。我所做的是强调真理的特征。当我发现这个特征时，我会沿着位置收集信息，验证或击败这个想法，最后我可以得到一个结果。看流水只是一个循序渐进的过程，在循序渐进的情况下，通常只有流水。所以最好提供产品购销合同、纳税记录、增值税发票、水电、租赁协议等其他材料。游览流水时。对于大、中、小型企业，也可以提供附有表格的财务审计表，以供参考认证。