银行全面暂停房贷？买房不能贷款了？真相

昨天，《中国房地产报》发了一篇文章：

提到不少城市，部分银行房贷“暂停”，多家银行“额度紧张。”

网上也有不少类似的截图：

不少客人也来问老南，这事对房价有什么影响，今天聊聊。

首先，这并不是才发生，已有段日子了，只是最近媒体关注，才公开化。

这事起源于去年的最后一天，2020年12月31日。

人行和银保监，联合下发《关于建立银行业金融机构房地产 贷款集中度管理制度的通知》，给境内中资银行，房地产贷款余额占比，设置了上限。

并根据银行类型、资产规模和抵御风险能力，分为五档，给予2-4年过渡期：

当时就有券商，根据银行半年报，把占比超过规定的银行，做了个测算：

数据来源：安信证券

按照这个表格，个人住房贷款，仅上市银行，就要压降3487亿，这还没算去年下半年的增量。

一方面，房贷额度设了上限，有的银行要压降，有的银行要控制；

另一方面，去年下半年疫情得到控制，信贷政策比较宽松，房市走暖，交易量显著上升。

需求增加，供给受控，银行的房贷额度，自然会紧张起来。

所以，你会发现，银行不仅房贷额度紧张了，房贷价格也上涨了，无论是首套还是二套：

数据来源：平安证券

所以，各家银行能有多少额度，主要取决于按揭的月还款额。

那这事，对房产会有影响吗？

还是看数据。

首先，从历史数据看，房贷余额占比变动，和房产销售，有明显的相关性。

毕竟，这么大吨位的资产，还是要靠信贷杠杆来支撑的。

有能力全款的土豪，毕竟还是少数。

而且有意思的，是下面这张图：

2016年，随着国家房住不炒的政策，个人房贷余额的增速，一直在下降（蓝线），这也是16年后，不少城市，房价进入休眠区的原因。

但是，2020年，疫情后，经营贷（红线）爆发了，包括本轮房价最耀眼的几个城市，都和经营贷违规投向，有明显的关系：

所以，房贷对房产，有非常显著的推动。

随着房住不炒的落地，控制银行信贷，向房地产领域的输入，自然会对房产价格，带来明显的影响。

如不少人买改善住房，因为限购或首付压力，都会先卖老房子，再买新房子。

然后上家也往往是卖了这套，买更好的。

现在，房贷一排队，多等1、2个月很常见，整个交易链条速度一慢下来，你说对房价有没有影响？

当然，这里面也分，如我们之前反复说的一九现象，对于真正的优质房产，其实并无大碍。但对一些水比较大的，价格比较虚的，负面影响则会比较大。

如果你要卖房，就一定要关注对方是否贷款，毕竟排队2、3个月，100万按照年化4%算，3个月也1万的机会成本了，可以此抬抬价。

但是，如果你要买房，务必要淡化这事，别提房贷下款排队时间长这事，免得上家和你讨价还价。