2018年以前，聊到欧美日本的负利率，简直是笑话，和我们毫无关系，那时候每家银行都有年化6%左右的理财，p2p10%以上，咱们不可能负利率。

2019年p2p陆续暴雷跑路，2020年银行理财出现负收益，2021年银行信托出现暴雷，2022年保本是硬道理……

这几年来，持续降息，貌似遥不可及的负利率和我们越来越近。

那么，什么是负利率政策呢？给老百姓负利率，为什么还有人存款？

其实，这里的负利率指的是，当地央行给到商业银行的利率。也就是，针对商业银行存储到央行的存款准备金实施的政策。负利率也就类似于不支付利息，还要收取一定的资金保管费。

通过提高存储门槛，迫使商业银行将更多的资金投入到市场中，达成以下三个目的，从而间接作用到企业和个人的身上。

第一，刺激信贷，提高放款额度。

“存款”负利率，使得商业银行更热衷于多放贷，来赚取收益。

房贷、车贷，企业经营申请的贷款利率自然就降低了，老百姓更愿意去买房，刺激房地产企业去贷款做项目，良性循环，经济自然就企稳回升了。

在促进就业、稳定经济方面也多有助益。

第二，防范通货紧缩，促进资金流通，增强市场活力。

众所周知，一定量的通货膨胀有助于经济发展，适度的膨胀是必要的，也是健康的。

但通货紧缩，弊大于利，所以需要降低储蓄，提升投资，来刺激市场。

第三，推进本币的贬值。

本币贬值，站在出口企业角度，就是更有竞争力了，更有利于吸引外资，出口的商品也更具价格优势，也就进一步推动了外贸的发展。

从某种意义理解，负利率趋势很难逆转。

保险，是唯一可以提供长期保证收益，锁定长期利率的金融工具。随着利率进入下行通道，越早配置，越早受益！