新闻1+1丨疫情不上班，贷款怎么还？

如果因为疫情没有收入，可以延期还房贷吗？目前，此轮疫情已经蔓延到全国多个地区，且持续时间较长。受疫情影响，特别是一些被封锁地区的居民甚至可能出现一段时间的“断供”情况，房贷压力随之而来。怎样才能帮助这个群体渡过难关？多家银行为应对疫情未能按时偿还房贷涉及哪些细节？应该如何看待「还款缓冲期」？

白连线上海交通大学上海高级金融学院副院长，密切关注：疫情不行，贷款怎么还？

因疫情推迟还房贷是否可行？

如果因为疫情没有收入，可以延期还房贷吗？近日，甘肃省白银市靖远县张先生在媒体“战争疫情服务平台”上发布求助信息，称因疫情原因，自己出不去，没有收入，无法偿还房贷和车贷，希望媒体能帮忙联系当地政府和银行，协商推迟还款时间。目前张老师的愿望实现了吗？“疫情影响房贷还款延迟”能成为共识吗？

申请延期还房贷的人群多不多？如何看待大家的需求？

报告显示，截至今年3月底，建行已为约100万户家庭提供延期还款服务。如何看待这样的数据和要求？

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁：虽然100万户这个数字听起来很庞大，但我们必须认识到，中国应该有上亿不同的借款人有房贷余额，100万户只是样本的1%。一方面，我们做了大量的工作来支持或扶持这些居民家庭渡过难关，但我们必须看到，还有更多的居民没有得到相应的关注。我们可以通过金融机构的救助和救济，进一步帮助他们缓解收入水平和经济能力，帮助他们缓解最近一段时间以来收入水平和经济能力受到持续疫情影响的问题。

疫情之下的现阶段，银行业有没有压力？

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁：我们必须认识到，银行业仍然面临着巨大的压力。在此期间，整个美联储，也就是美国的中央银行处于快速加息时期，这也会制约中国人民银行的货币刺激或宽松，从而制约整个银行业的资金来源和成本，不可能像过去那样容易获得大量的资金支持。此外，近年来，在不炒房子的环境下，很多城市的房价都有一定程度的松动。由于这段时间整个全球资本市场都面临一定的冲击，我们会发现银行业在这方面也有一定的压力，包括监管、资产稳定性、流动性等方面的压力。所以银行并没有达到想帮购房者多少就帮多少的程度。

制定延期还款政策，各家银行也需实事求是，因地制宜

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁：我更看重的是政策是否实事求是、因地制宜。我们希望这些政策能够帮助实体经济，帮助那些还款困难的家庭度过困难阶段。但另一方面，在国有银行中，每家银行的情况不一样，每个地区的经营状况也不一样。我们必须认识到，整个中国银行业也正在经历一场深刻的转型和变革，因此不同的银行将有不同的资产质量，不同的经营战略，也面临不同的自我限制和监管要求。金融是一个更科学、更专业的领域，一定要尊重该领域专业人士对银行自身情况的评估来做出相应的战略调整。

如何更好地帮助受疫情影响房贷“还款难”的人群？

今年是疫情防控的第三年。各家银行推出的延迟还款期，最长可以延长到半年。如果一些因疫情暂时失去生活来源的人去工作，有了还款能力，可能还需要一段时间。我们如何更好地帮助他们？

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁：我认为有两种可能的方式。其实国外也有一些经验。在这种情况下，可以重新安排整个购房的按揭协议，比如给予更长的展期，将整个还款期推迟一段时间。我觉得这是金融机构可以考虑的一种方式。然而，它可能更重要。除了再就业的培训和帮助，还是要鼓励个人或整个家庭有更强的应对突发事件的能力，增加收入的稳定性和韧性。我觉得这可能是我们经济调整和经济转型过程中更大更重要的问题。

因疫情推迟还贷，也要对申请人进行征信保护

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁：对于还款方来说，暂时没有收入，不能及时还款，肯定会有压力。银行可以延迟还款政策，以减轻申请人的压力。但我认为，对于购房者来说，长期来看，个人信用记录可能是一个更重要的压力因素。如果知道不能及时还款，可能会上失信人名单。如果你因为这个申请延迟还款，上了失信人名单，你以后的社交生活甚至日常生活都会受到影响，比如高消费，比如坐高铁或者飞机。所以，我觉得这一点尤为关键。无论从人民银行的整个征信系统，到我们的相关政策和政府机构，都要共同努力，确保由于疫情原因，不能及时还款，已经申请延期还款的，不在此列。

推迟还房贷，如何防止弄虚作假的人钻空子？

上海交通大学上海高级金融学院副院长 朱宁：在金融行业内有一个非常难解决的问题，那就是“信息不对称”。银行并不能完全确定任何一个来申请延期还款的个人，究竟说的是真话还是说的是假话。但我觉得可能有几个方面的机制，可以尽可能提升资质的审定准确度或者说公平度。

①我们的金融机构要努力，可以通过自己的支行，对自己客户的了解，对当地经济状况的熟悉程度，能够更加准确地进行甄别。

②通过现在更新的一些手段，比如大数据，比如数据行业分析，对于企业或者商家经营状况进行评价，获得在银行体系之外的一些额外信息，能够帮助我们进行一个更加准确的判断和评估。

③从政府和司法的角度，我们应该加对于伪造或者虚假陈述的者所付出的代价。如果有人在这么重大的事情里面，还进行虚假信息申报的话，事后可能就要承担一个比较严重的经济甚至是法律责任。

因疫情影响车贷和信用卡还款困难 又该怎么办？

上海交通大学上海高级金融学院副院长 朱宁：无论是车贷或者是信用卡还贷，或者有居民家庭通过第三方进行借贷，大体都是在“消费贷”的概念之下，这些往往是居民家庭在没有信用抵押的前提下进行一些借贷活动。在平稳的时期，主要目的都是能够鼓励和刺激我们居民家庭的进一步消费。但是我们看到在过去一段时间，也有不少家庭可能用这种资金来进行短期周转，也是用来帮助还贷的。所以从这个意义上来讲，我觉得消费贷的纾困和允许延期支付的重要性，其实也并不亚于房贷延期或还款的重要性。

我们必须要看到消费对于整个中国宏观经济非常重要，而我们很多的居民家庭由于受到疫情的冲击和影响，已经面临这方面的很大压力。帮助居民家庭能够缓解这些和消费相关的贷款支付，也是非常迫切跟重要的。

当然在这个领域里面可能有一个比较重要也比较敏感的话题，那就是消费贷领域里面信息不对称的情况会更加严重，所以在整个帮扶政策的操作过程中，金融机构也必须更加尽职，更加努力把有需求的申请，和虚假申请有效地区分开来。

来源：央视新闻客户端