最近房地产税爆发，很多购房者又开始观望。

等什么？等着看年底有什么优惠政策出来。等等看房产税的细节？

不管你在想什么，如何节省贷款利息一直是最关心的问题。但是在你真正申请房贷之前，你是否了解过房贷的种类，银行之间的门槛，对自己的财务、收入、信用状况做出合理充分的评估？

第一，如何选择贷款。

很多人在申请贷款的时候有两个简单的想法：一是尽量多借，二是尽量少借。

但其实在做决定之前，要根据自己的家庭和经济状况来决定。首先对自己的财务和信用状况做一个充分的评估，对自己未来的收入有一个充分合理的预期，然后选择最适合自己的房贷和还款方式。

如果你经济条件好，又缺乏其他投资和更高回报的渠道，那就尽量少借钱，这样利息就少了。但如果把钱投在股市、信托、基金甚至其他行业，投资回报率可能高于银行利率，那就尽量多借。

二是银行门槛。

目前，16家国内银行中有13家是商业银行，其中11家可以提供抵押贷款。这11家银行的条件都不一样，所以贷款前了解这些银行很重要。

无论是哪家银行，客户申请贷款都有相应的门槛，比如年龄、户籍等。一般来说，银行向18岁以上60岁以下的人提供贷款，有些银行规定期限不得超过60年。但在一些地方，如果不是本地居民，想要申请贷款，要求会更严格，可能需要更多的资格证。

重点是银行对收入的审核，收入的数额和稳定性是银行审核的重点。

另外，银行的贷后服务也不一样。为了防止给自己的资金安排带来不便，贷款时要了解各家银行的贷款政策，从以下几个方面考虑3360。

第一，能不能提前还贷？提前还贷的复杂性是什么？会有违约金吗？

第二，是否允许延长贷款期限或追加贷款？如果申请的时候不考虑这个，想改的时候会比较麻烦。

第三，房子可以抵押吗？房子是按揭买的，还没还。能卖吗？如果银行不提供按揭服务，中途卖房会比较麻烦。

第三，抵押的种类。

目前，抵押贷款主要有四种类型。

第一种抵押贷款。这是目前应用最广泛的房贷，实现了很多资金不足的购房者的买房梦。具体来说，住房抵押贷款可以分为两类，一类是银行提供的商业贷款；第二类是公积金贷款，只要连续缴存满12个月就可以申请。

同名第二按揭。也就是申请人已经有贷款，但是为了更好的管理贷款，或者因为各种原因，改变自己的贷款，通俗地说就是在银行之间“跳槽”。

第三种纯粹是为了融资需求，比如将房产抵押给银行获得贷款，通常称为抵押商业贷款或抵押消费贷款。资金可以用于做生意、继续买房、买车、出国、留学、装修甚至旅游等各种合理需求。但是为了获得贷款，申请人必须有相应的抵押物，比如房产。一般贷款金额为抵押物评估价值的70%。

第四种次级抵押贷款。这所房子正在抵押，想转售给另一个人。有些银行可以提供这样的服务。

四。还款方式。

目前银行的还款方式选择面很广，方式很多。但目前各类商品房贷款都是按照人民银行规定的基本抵押方式：——等额抵押，递减抵押。

两种还款方式本质上没有区别，只是适合性的问题。两者的主要区别在于，前者每期还款额相同，还款人还款压力均衡，但利息负担相对较大，适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担越来越重，没有提前还款计划的工薪族；后一种情况，每月本金相同，但利息不同。以后还款金额会逐渐减少，压力也会减小，整体利息负担会更小。对于准备提前还贷的人来说，因为当前收益较高或者未来收益有望大幅增长，所以更有优势。

根据以上两种还贷方式，有固定利率房贷、气球贷、双周贷、双月贷、季度贷。可以先咨询相关人员再做决定，但一定要先知道这些方法的存在，以免在处理时处于被动地位。

5.申请优待。

虽然信贷环境普遍收紧，条件更加严格，但想要申请优惠贷款利率并不容易。但是有一些小技巧可以在申请优惠时给申请者加分。

首先，申请人应是其申请贷款所在银行的主要客户，尽可能集中使用该银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等。这样做最大的好处就是银行可以全面了解申请人的个人情况，财务，信用等等。而且也有助于提高申请人对银行的综合贡献，从而享受相对较高的优惠。

其次，在申请人买房时，尽量提高首付比例，这样银行可能会提供更多的利率优惠。另外，借款人的信用状况虽然不是获得优惠利率的绝对因素，但是非常重要。申请人要注意维护自己的信用记录，这也是衡量能否享受优惠利率的标准因素之一。

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