干货！企业要留多少资金？资金不够怎样才能贷款？创业必看

业务发展过程中最重要的是什么？当然是钱！在金融方面，我们将企业在一定时间内拥有的钱称为货币资金（以货币形式存在的资产）.

企业要有多少钱？企业没钱怎么办？企业要从银行获得贷款需要满足什么条件？今天小柳就带大家聊一聊企业的货币资金，以及在货币资金不足的情况下，要如何才能贷款的干货。

推文较长，建议大家先关注再收藏,我们每周定期发布财经、节税、政策分析等干货。如果你有什么理财和记账相关的问题，也可以利用一下。

1、什么是货币资金？

货币是指以货币形式存在的资产，主要包含企业拥有的现金、银行存款、以及其他货币资金.其中，现金和银行存款都是不受限制的资金，也就是说，企业可以随时使用这些货币。但其他货币资金是限制资金，不能随意支配。

假设某企业在银行有100万元存款，企业需要时可以直接使用。这是不受限制的资金；但是，如果一个企业在银行存了100万的银行汇票存款，那么这个企业虽然有这100万，却不能使用。这是受限资金。

通俗地说，其他货币资金就类似于保证金，所有权归企业所有，但在一定时间内企业却没有使用权.因此，企业可用资金需要从其他货币资金中减去。

我们知道有很多企业因为钱太少，短期偿债能力太弱，最终导致经营风险。钱多了是不是意味着企业就可以高枕无忧了？

首先要明白企业为什么钱多。

目前，企业资金过多的原因主要是企业在回笼资金，或者没有对企业获得的利润资金进行投资会导致公司里的钱太多。

我们假设某个人有一份稳定的工作，某年收入10万，但他未来的生活费只需要4万。保险起见，这个人又拿了三万块钱，存起来作为以后不测的保证金，以防头疼脑热。当他需要看病的时候，他没有钱，而这个人此时手里还剩3万块钱，这是企业资金的超额部分。

比如保守的企业会存着这3万块钱，但优质的企业会用这3万块钱继续投资,增加生产线，比如购买相关理财产品等。从而让钱生钱。

既然钱少或钱多对企业都不好，那么应该留多少比例的钱才最有利于企业发展？

2、货币资金比率是多少？

企业为什么要准备一定的货币资金呢？因为企业要应付负债。

这里的负债主要是流动负债，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付职工薪酬、应付税金、应付利息、应付利润和其他应付款。

如果企业的货币资金不足，或者企业短期内能够筹集的资金不足，那么企业就无法偿还上述流动负债，从而导致公司陷入危机，比如恒大。

所以我们采用货币资金/流动负债100%的公式，就能得到企业的货币资金比率.

比率越高，说明该公司的短期偿债能力越强，但

目前，生产型企业的货币资金比率在0.5—0.8之间比较适合；服务型企业的货币资金比率在5—6之间比较适合。但每个企业之间的情况不同，对应的货币资金比率也有不同。

假设某地有一家生产型企业，不受限制的货币资金有800万，但企业的流动负债有300万，那我们就可以根据企业情况拿出200万（约0.66），以应对流动负债，剩下600万就可以用于分配或者再投资等。

注：负债300万，只留200万是因为债务不会同时间爆发，可以分批解决，实在不行也还能采用以货抵债，所以可以不用留下所有的钱。

3、资金不足怎么办？

我们发现部分企业，已经设置了货币资金比，但在实际经营过程中，还是会出现资金流断裂的情况，需要通过其他办法补足企业可使用资金。

在生活中，我们可以通过变卖、融资、股东再投入、贷款等办法获取可使用资金。

其中，通过股权稀释来进行融资的办法，主要适用于风口企业，比如瑞幸，虽然亏损、财务造假，但依然可以进行融资。

而生活中最常见的补充资金的办法，就是股东再投入，或向银行贷款，但在向银行贷款的时候，则需重点关注企业的几项偿债能力。

4、银行贷款条件

企业要获得银行贷款，主要的就是向银行证明企业的偿债能力，而银行最关心的就是企业的资产负债比率。

其中考察企业变现能力的流动比率至少需要达到2：1，速动比率至少需要达到1：1，也就是说企业的流动资产基本上要达到流动负债的2倍，而我们前面说的货币资金比率，也要达到0.5—0.8（具体行业比率会有变化）。

银行在贷款审核中基础规定就是资产负债率不超过75%（其他要求，咱们后面继续讲，但如果这个要求都不满足，那么后面的要求也就不用考虑了）。

所以企业在日常经营中，就应该选择专业的财务或财务管理机构（比如小柳），对企业数据进行把控，让企业可以根据财务数据调整企业运营方向，帮助企业在特殊时期获得贷款等。有任何疑问可以询问小柳。

5、关于企业经营

如今，企业税收优惠政策越来越多，但相应的企业经营环境也越来越严峻，从香港到吉林，从深圳再到上海，以及各种外部环境都在制约着企业发展。

在企业经营困难的时候，企业更应该全面而细致地把控企业，通过对财务数据的严格分析，及时对企业经营方向、融资方式、管理运营等做出正确的调整，让企业在经营环境越来越困难的当下，能够乘风破浪扬帆远航。对财务管理还有疑惑的朋友，也可询问小柳。

最后，请大家记住“严格而细致的财务数据分析，才能帮助企业更长远地发展”。一定要对企业指标进行分析、把控，凡是对财务数据疑惑、不懂、需求的人员，都可以询问小柳，为您解答疑惑。