28家持牌消费金融公司年化利率主要在7.2%-24%区间，最低为中信消费金融7.2%；部分平台最高利率突破24%上限，逼近36%红线。

文丨 《财经》 新媒体 刘芬

编辑丨蒋诗舟

“1万元单日利息低至3元”“等额本息贷款，月息最高2%”.近年来，网贷产品宣传中存在各种各样的贷款利率表述，消费者往往被“日利率低”变“年利率高”的盲目方法所误导。有些平台在显示贷款年利率时，不含或少含中间费用，以至于实际利率远高于合同利率。由此产生的变相高利贷等问题备受关注。

最后“伪装”会被撕开。3月31日，央行在官网发布公告，要求各贷款机构严格公示产品利率，并明确IRR在计算贷款年化利率时具有强制性和合规性。

根据公告要求，各从事贷款业务的机构在通过网站、移动应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人明示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。他们也可以根据需要显示日利率、月利率等信息，但不应该比年化利率更明显。贷款年化利率应以向借款人收取的全部贷款成本与实际占用的贷款本金的比率计算，其中贷款成本应包括利息和各项费用。

103010新媒体近日查询了已开业的28家持牌消费金融公司信息，发现部分机构明确标注了年化利率区间。但仍有很多平台只在页面上注明最低年化利率，具体数值需要消费者个人综合评分申请成功后生成。有的贷款页面不直接显示年化利率，需要消费者点击特定图标和内容才能看到，有的平台不显示年化利率。

目前28家持牌消费金融公司的年化利率和逾期罚息利率有多高？003010新媒体对此进行了盘点。

利率披露程度不同，最高逼近36%红线

103010新媒体实测后发现，目前持牌消费金融公司对年利率的表述各不相同，有年利率、年化利率、年化综合利率。

据悉，年利率是指每年计算的利息和本金的百分比；年综合利率是年贷款利率和年客户服务利率之和。年化利率通常是指通过产品固有收益率贴现到全年的利率。央行最新公告要求，“贷款年化利率应当按照向借款人收取的全部贷款成本与实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。贷款年化利率可采用复利或单利法计算：复利计算方法为内部收益率法；采用单利计算方法的，应当说明是单利。”

003010新媒体注意到，目前持牌消费金融公司的贷款利率基本采取差异化定价，部分要求用户实名认证后提交额度申请。申请通过后，会根据用户的贷款额度、信用信息、还款风险匹配专属利率。

其中，湖北小金、中银小金、盛银小金、平安小金、陕西尹畅小金、捷信小金、幸福小金、金美辛小金、尹蓓小金等平台在公示时披露了具体的贷款年利率区间、年化利率区间或年化综合利率区间。在中银消费金、晋商消费金、尹蓓消费金、捷信消费金的官网页面，消费者无需申请注册。平台直接建立产品价格表或利率收费表，对d的利率进行说明