消费贷说调查取证怎么办，个人消费贷第三方骗款

花裤衩 ⋅ 2024-02-17 ⋅

“无抵押贷款，无信用检查，快速贷款”，“内部特殊申请渠道，快速提高信用额度”.对于急需资金的借款人来说，网络上这种铺天盖地的广告，看似是解决燃眉之急的一根稻草，但一旦轻信，就很可能陷入消费贷款的“诈骗陷阱”。

今年5月，南京警方抓获一个诈骗犯罪团伙，该团伙与网贷关系密切。

公开资料显示，该诈骗犯罪团伙披着信息咨询有限公司的外衣，在网上向不特定人群发布虚假的网贷广告，同时组织招聘、培训接单业务员，按照事先设定好的剧本与广告所吸引的贷款客户进行联系，让贷款客户深信该公司不仅有资质，而且有专门的快速贷款渠道，以此“招揽客户”。

一旦客户表示希望尽快办理贷款，该团伙就会要求客户缴纳900元保证金，然后以办理贷款对接手续、提供资质担保、催贷等为由，要求客户缴纳1980元、2980元、3980元、4980元不等的服务费。上述款项支付后，公司客服会引导客户到指定的网贷平台申请贷款，从而营造出“专用通道”的感觉。但是交了几千元的客户都没有成功获得贷款。

受害者之一的张老师说，在交了押金和服务费后，客服给自己推荐了一个网贷平台。他马上去平台提交贷款申请，结果被拒。张老师向该公司客服反映后，客服称公司只提供贷款对接服务，不能保证下一笔款项。

据悉，该团伙涉案总金额达900多万元，仅今年全国就有300多名受害者。目前，警方已抓获犯罪嫌疑人30余名，并对其中21人采取刑事强制措施。案件正在进一步调查中。

据21世纪经济报道记者调查，2019年以来，国内各类与消费贷款相关的诈骗案件陆续破获。与上述诈骗案件类似的网贷诈骗也被列为国家反诈骗中心关注案件，但受害者队伍的扩大从未停止。

网贷诈骗屡禁不止，是消费贷款黑灰产增长的真实写照。今天要盘点的是消费贷的诈骗手段和黑灰产。

00-1010所谓消费贷款，是指向消费者发放的用于购买消费品或支付各种费用的贷款。为什么黑灰产消费可以“野蛮生长”？

像上述案例中的张先生一样，很多网贷诈骗案件的受害人往往是个人征信有问题，无法通过银行等正规渠道贷款，急需资金周转的个人。于是黑灰产团伙就打着“审批流程少，放款速度快，贷款门槛低”的旗号出现了。

据21世纪经济报道记者调查，以借贷为名骗取消费者钱财的黑灰团伙通常采用两种行骗方式。一种是以上面提到的贷款对接服务的名义，宣传并保证自己可以通过一些“特殊渠道”与贷款平台对接，从而加快放款速度，提高放款额度，前提是客户必须先向公司缴纳一定的保证金和服务费。

另一种行骗方式是黑灰产团伙直接冒充贷款平台。具体来说，有两步。第一步，黑灰产团伙会创建一个假的贷款APP或网站。这个平台可以用黑灰产本身来命名，也可以是模仿市面上现有知名借贷平台的“高仿”。之后黑灰产团伙大量发布当天体现、金额大、利息低、信用信息为零的广告，再伪造银监会等官方“红头文件”，吸引消费者眼球，获取信任。

第二步，黑灰产团伙将展开“连环诈骗”。一是填写个人隐私信息后，告知借款人缴纳押金或保险费。对于那些无法提供个人收入或个人收入等财务信息“不达标”的借款人，会被告知要交“打包费”。接下来，黑灰帮把钱借给借款人的电子钱包。但当借款人发起取现时，系统会提示“银行卡号输入错误”，并冻结账户。这时平台会告知借款人需要提交“解冻费”，表示如果不交解冻费，借款人的征信会受到影响。经过一系列操作，借款人已经被“宰了三次”。

有知情人士透露，一些黑灰产团伙在借贷过程中也会弄虚作假，向借款人谎称公司贷了款，并将公司转账失败的截图发给借款人，以借款人账户和个人信用有问题为由，收取另一笔“保险费”。

经过上述一系列操作后，一些黑灰团伙会立即将借款人拉黑，或者操纵平台不让借款人提现，这也意味着借款人在支付多项费用后无法获得贷款。即使提现成功，借款人后续也可能面临黑灰团伙的暴力催收。

除了支付多项费用而无法获得贷款外，借款人还可能面临个人信息被非法倒卖的巨大风险。有媒体曾报道，在“贷超甲乙合作交流群”等QQ群中，大量兜售现金贷、网贷的客户数据，根据“新旧”程度不同，一条数据的价格从0.1元到3元不等。21世纪经济报道记者搜索关键词后发现，名称相似的QQ群仍大量存在，并展出了“群1、群2、群3”等多个群。

据知情人透露，卖家(数据卖家)出售的网贷平台数据有两个来源。一种是利用技术手段抓取网贷平台系统，窃取借贷数据。第二，卖家与网贷平台合作，卖家购买平台数据并转卖。这些出售数据的网贷平台可能是冒充借贷平台的黑灰团伙。

00-1010近年来，对消费贷款的监管和教育同时收紧。

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在监管方面，银保监会曾发布《关于防范不法分子冒充监管机关实施网络诈骗的风险提示》，表示银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会以任何形式向消费者收取保证金或者认证金等名目的费用，同时也提示消费者应该通过正规渠道办理贷款，提高风险防范意识。此外，各地警方持续破获消费贷诈骗案件，将监管落到实处。

在教育与宣传方面，目前已推出“国家反诈中心APP”，支持消费者在APP上进行举报，并开设可疑APP自测、社交帐号核验、来电预警等功能，并且在APP上实时更新各类贷款诈骗骗局，为有贷款需求的消费者提供反诈服务。

而作为消费者，我们不可避免地会有贷款需求，那么应当如何去避免落入消费贷黑灰产的陷阱中呢？

业内人士对21世纪经济报道记者提醒，首先，消费者在贷款时应当选择正规渠道，不轻信网络广告、短信、电话收到的贷款信息，不下载来历不明的贷款APP。如果消费者根据自身情况需要选择网络贷款，可以先在相关的网站上查询贷款公司的基础信息，比如可以在全国企业信用信息公示系统上查询贷款公司是否存在，是否有发放个人贷款的经营范围等等。

其次，业内人士表示，正规平台放款前不会收取任何费用，如有收取“保证金”、“手续费”、“认证金”等要求，就需要保持警惕。同时，在未核实平台真假前，不轻易透露身份证号、银行账户等个人信息，以防遭遇信息泄露。最后，要注意保留在借贷过程中相关交易证明与文件，一旦发现被骗，在第一时间提交证据，进行维权。