等了两个月，很多准备搬家的银行终于开闸放水了。请务必提前准备好接水的工具。

该产品利率低至3.7%，可选择三年后先付利息或等额本息20年。

产品明细：

利率：3.7%，评级5星；4颗星中的3.8%

期限：20年等额本息，每3年续保；3先利息，后资金。

线：最高1000万。有70%的空余房间和60%的空余房间。百分之二十到六十。

还款方式：先还利息，后还本金；等额本息；气球贷款

受理要求：

公司：持股6个月，有业务痕迹(账单记录)

房产：房产证6个月以上，房龄30年以内。

征信：查询次数少，审批宽松。

借款人/抵押人：借款人18-65周岁，抵押人18-70周岁。

这款产品最大的亮点不是利率低，门槛低，而是二次抵押。所谓二次抵押，就是在原抵押未结清的情况下，将房产升值的部分借出。

其实20年等额本息本质上是20年气球贷。先说气球贷。这种贷款，前期多是外国人玩的。它有一个明显的特点。贷款前期的还款金额在三到五年内是很少的，但是到了贷款后期，离还款日越近，还款金额就会越大。很多人把他比作一个前小后大的气球。后来干脆叫“气球贷”。

但实际上，这还不够准确。比如你贷款十年，按照等额本息的还款方式，每月压力不小。借款500万，按照现在的LPR，利率5%左右，那么月供5.3万左右，一年还本付息总额63.6万。这种还款压力很大。但是气球贷的做法是怎样的呢？前两年月供按30年等额本息计算，所以月供2.6万，直接减半。中间7年按20年等额本息计算，月供3万多。最后一年，剩余本金还清。理论上，前九年的还款压力是直贷十年的一半，但最后一年，还款压力会直接翻倍。它比气球更像“T”或“蘑菇”。

由于气球贷的特殊机制，会增加后期的还款压力。但只要经济增长的速度足够快，再加上通货膨胀的稀释，还款压力其实没有想象中那么大，更别说3.7%的利率了。