银行贷款品种，银行贷款品种介绍

银行贷款的类型

贷款的种类首先，了解贷款人、借款人、贷款的概念。贷款人是指在中国境内依法设立的从事贷款业务的资金融通机构。借款人是指从贷款业务中取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款是指贷款人向借款人提供并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

贷款有很多种，按照在社会上占有的形式分类。本文主要按照术语、方法和目的进行介绍。在实际应用中，三者是交织在一起的。比如，流动资金贷款无论金额大小，都必然会涉及到贷款的用途和期限，同时贷款会有抵押等担保。所有贷款品种必须接受贷款银行贷后资金的监督、检查和管理，直至贷款全部还清。

1.时间限制。按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

第二，方式。按贷款方式分，有信用贷款、担保贷款和票据贴现。信贷是指以借款人的信用发放的贷款。担保贷款是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式，第三方承诺借款人不能。这种贷款可以是信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和组合担保。

三。用途。003010明确规定，贷款人不得发放无特定用途的贷款，贷款用途应符合法律法规和国家相关政策的规定。按贷款用途划分，贷款类型主要有流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款、个人贷款、票据融资、特定贷款、委托贷款等。各品种简介如下：

流动资金贷款是指贷款人向国家规定可以作为借款人的企事业单位或其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。按贷款期限可分为一年以内的短期流动资金贷款和一至三年的中期流动资金贷款。流动资金贷款的申请人应符合以下条件，这也是其他类型贷款的基本条件之一：借款人应依法成立；贷款用途明确、合法；借款人生产经营合法合规；借款人具有持续经营能力和合法还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。

固定资产贷款是指贷款人向国家规定可作为借款人的企业(事业)法人或其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。贷款期限5年以上。申请固定资产贷款的基本条件应由工商行政管理部门或有权机关依法核准登记。固定资产投资也称项目融资，一般要经过立项、可行性研究、初步设计、开工等几道审批，才能进入建设。该项目符合国家产业、土地和环境保护的相关政策。项目完成后，政府相关部门将组织竣工、决算和验收。

房地产开发贷款可分为住房开发贷款和商品房开发贷款。1.住房开发贷款是指用于住房开发建设的贷款，包括商品房和经济适用住房(含经济适用房、限价房、公共租赁房、廉租房等)。)，其中经济适用房按项目租赁方式可分为销售型和非销售型。任期原则上不超过三年(含三年)；2.商品房开发贷款是指用于商业目的的房地产开发、建设和大修的贷款。任期原则上不超过五年(含五年)。房地产开发贷款业务必须符合国家政策，遵循项目建设合规、资金合规、抵押为主、封闭管理等基本原则。具有贷款金额大、贷款期限长的特点。《贷款通则》、《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》简称四证。可行性研究报告和四证是房地产开发贷款区别于其他贷款的最重要的特征。

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等的本外币贷款。如个人经营性贷款、个人住房贷款、个人消费贷款、个人助学贷款等。

融资是指持票人向银行申请贴现以获得资金，从而达到融资的目的。票据融资也是许多企业的重要融资来源。各种融资方式：票据贴现、票据质押、信用证福费廷等。

特定贷款是指国有独资商业银行经国务院批准，对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。这种贷款属于政策性成分较多。

委托贷款是指由政府部门、企事业单位和个人提供，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款。

衍生品种。衍生贷款品种是随着社会经济的发展而衍生的：1、贸易融资业务。企业通过质押贸易中的应收账款等货币或资产等价物，用以换得短期贷款资金的一种融资手段。贸易融资业务可以简单地理解为流动资金需求，前提必须是贸易活动。如信用证等。2、银团贷款业务。银团贷款业务适用于客户的大额融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的融资需求。3、个人经营类贷款。为企业流动资金来源范畴。4、其它类，如银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现等等。还有其它各类的衍生贷款品种各银行也不是完全相同。

注，本文资料来源《贷款通则》及其它