建行普惠金融创新方案，建行如何做好普惠金融服务

红网时刻通讯员 邱继敏 报道

小微企业作为中国经济的毛细血管，关系到市场稳定、经济发展、就业和民生。但是，融资难、融资慢也是一直困扰小微企业的问题。提高小微企业融资可获得性，增加融资规模，优化融资结构，加快企业融资速度，是金融机构不断努力的方向。

不同的小微企业和个体工商户面临不同的资金困难。为更好地服务市场主体，进一步提升小微企业客户服务效率，2020年11月，中国建设银行湖南省分行成立长沙普惠金融服务中心，激发银行内生发展动力，推动普惠金融服务由“要我做”向“做得到”的积极转变。

“敢做愿做”的普惠金融服务机制

抵押贷款是小微企业常见的融资方式，其中房地产抵押融资最为常见。抵押登记涉及银行和政府部门，需要的资料很多，时间也很长。一直是困扰基层银行和小微企业的难点之一。

为解决这一“金融堵塞”，建行长沙普惠金融服务中心坚持“以人为本”的原则，积极与长沙市不动产中心对接，申报设立互联网不动产抵押登记便民服务点，将不动产登记“抵押云平台”窗口延伸至服务中心，由服务中心安排专职人员在窗口办理不动产网上抵押登记，时间更灵活，流程更便捷。

“过去，抵押贷款从申请到放款至少需要10个工作日。客户在银行和不动产登记中心之间来回办理不动产抵押登记需要很多个工作日，耗时耗力。”据建行普惠金融服务中心负责人介绍，便民服务点设立后，企业可持所需资料直接来到服务点，实现抵押登记、贷款办理等“一站式”服务。“在服务中心，快速抵押贷款从客户申请到贷款发放不到4个工作日已经成为常态”，短短两个工作日完成整个流程的情况并不少见。

从10点到4点的“常态”不仅仅是银行与政府的数据交换，更是“标准化服务、集约化加工、流水线作业”的工作要求。

抵押合同是抵押贷款的重要信息。由于长沙各房产中心对银行按揭合同条款的要求不同，建行长沙各分行之间的按揭合同版本略有不同，不仅制作费时费力，还容易引发法律纠纷。

形成抵押快速贷款的标准化合同文本是突破“金融堵点”的重要环节。“合同文本非常重要。必须合法合规，必须符合房产中心和银行贷款的要求。统一标准不容易。”为了形成规范的格式合同，中心与建行湖南省分行法律部、长沙市房地产中心反复沟通，最终确定了抵押快贷的规范合同文本。合同制定权限集中在建行长沙普惠金融服务中心，由专职人员统一制作，有效规避了操作风险，解决了合同版本不一致的问题。

“抵押登记”和“合同制作”两个关键环节打通后，建行长沙普惠金融服务中心进一步探索形成了抵押快贷“流水线作业”服务机制。网点工作人员只需要完成贷前调查即可。除审批外，资料录入、合规审核、合同制作、当面签约打印、抵押登记等7个主要环节均可在中心内部线上完成，大大提高了服务企业的效率，解决了小微企业抵押贷款慢的问题。

“能做会做”的普惠金融服务能力

盘活小微企业固定资产，服务小微企业发展

由于新项目急需资金，陆先生抱着试试看的心态，向建行长沙新建西路支行提出了抵押贷款的申请。通常情况下，快速抵押贷款从业务受理到贷款发放需要9个步骤，仅抵押登记一般需要两个工作日。考虑到陆先生的需求，长沙普惠服务中心的工作人员启动了“加速模式”。

上午，建行客户经理完成调查和数据上报后，长沙普惠服务中心工作人员利用午休时间完成信息录入和合规审核，下午3点完成贷款审批，立即制定并签订合同，一天内完成网上抵押登记申请。第二天下午，贷款资金顺利发放到了陆先生的账户。

专业的操作流程、一站式贴心服务、低融资成本，让建行普惠；惠特尼受到越来越多小微企业和个体工商户的赞赏和喜爱。

“长沙普惠；惠特尼中心的工作人员专注于小微企业的普惠金融服务，不仅提高了自己的技能，也积累了普惠金融服务的经验和能力，更善于发现日常普惠金融服务中的不足和缺陷，从而更好地调整服务模式。”该中心负责人介绍。

“内联互通”的客群企业服务模式

建行长沙普惠中心的服务不仅体现了线上对小微企业的服务，线下服务能力也在不断提升。

针对风险特征统一、商业模式和盈利模式相似的市场客户，如何快速批量实现授信审批，实现快速授信，成为帮助市场商户发展的当务之急。年初，建行湖南省分行在充分调研分析市场和客户的基础上，通过与长沙中心、风险部、审批部的深入沟通，确定了客户经营年限、销售收入等9个客户筛选维度，成功实现了红星市场。

经办网点比照标准，大大提升了筛选客户的效率，从资料收集到贷款发放成功，仅仅2.5个工作日。客户便接到放款成功的电话，客户长舒一口气，对客户经理连连感谢：“多亏建行的及时雨，不然想要承包的果园就被别人承包了，下一批的货源就会出大问题啊！没想到建行的贷款速度这么快！真是太及时了！”

截至2021年11月末，湖南建行长沙地区普惠贷款余额246.4亿元，其中普惠型小微企业贷款余额182.5亿元，较年初新增55亿元，增幅达到43%。