常州检察在线
2020/10/13
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你有车吗？
你抵押贷款吗？
然后你中套了吗？
诶？怎么画风跑偏了……
好好的车辆抵押贷款怎么就又要中套了呢
汤某和岑某原本就是搭档做
车辆抵押贷款生意的
可是渐渐发现不如有些同行赚钱“有门道”
于是乎，一步两步，一步两步
就从本分生意走到了违法犯罪
昔日“同伴”也沦为“同伙”
不法分子终会受到惩处
常州新北区检察院检察官还要教大家
识别“套路贷”，不再深受其害
【案情回顾】
汤某和岑某搭档做车辆抵押贷款生意一段时间后发现，正常车贷的贷款周期长、回款慢，一旦遇到不还钱的贷款人，不但赚不到钱，本金都无法收回。为此，他们请教了“很赚钱”的同行，发现原来只要在合同条款中约定比较苛刻的违约条款，一旦对方违约即可强行扣车，索要高额的违约金。汤某和岑某“恍然大悟”。
找到这条快速“致富路”后，汤某和岑某开始招募人手，并精心设计了完整的“业务”流程。首先，以民间借贷之名招揽客户，签订车辆抵押借款合同，并限定还款时间、不得向外借款、高额违约金等条件；然后，上门为抵押车安装GPS，查看借款人经济条件，认为借款人符合条件后，按照合同打款给客户；几天后，再以GPS掉线、借款逾期等借口认定客户违约，利用事先配制的车钥匙将被害人的汽车开走藏匿。当客户上门讨要车辆时，汤某、岑某等人便拿出合同，借款人只能吃哑巴亏，想方设法还钱。短短半年，汤某和岑某等人采用这种手段作案10多起，涉案金额40多万元。
犯罪嫌疑人坚称是正常生意？
承办检察官抽丝剥茧
“套路贷”没跑！
被抓获归案后，汤某、岑某都坚持说是正常做生意，不存在违法犯罪行为，并拿出了签订的合同。新北区检察院承办检察官翻阅了相关的卷宗材料，发现这些借贷有很多违背常理的地方，有的被害人签订了4万元的借款合同，实际到手只有1万多元，才借了3天，就已向汤某支付了三四万元利息。还有的客户准备还钱了，还款期限刚过几分钟，车就被开走了。
带着这些问题，承办检察官在提前介入阶段拟定了详细的补充侦查提纲，厘清汤某、岑某等人签订合同的过程、制造银行流水的原因，搞清为什么合同约定的金额和实际借款金额差距较大等问题。在审查阶段，承办检察官又带着这些问题与犯罪嫌疑人正面交锋，虽然汤某和岑某拒不交代，但在转账记录和其他证据面前，其他人员将整个违法犯罪行为和盘托出，最终，该院以敲诈勒索罪对6名被告人依法提起公诉。经审判，被告人汤某、岑某犯敲诈勒索罪，均被判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。
干货来了！
正常的民间借贷和“套路贷”有何区别？
两者的区别有三：
首先，“套路贷”会虚增债务，制造银行的流水，合同金额与被害人实际获取金额差额较大，在签订合同时就具有非法占有被害人财物的目的；
其次，犯罪嫌疑人在合同中会约定明显不利于被害人的合同条款，故意或创造条件制造被害人违约；
再次，“套路贷”不会通过协商或者法律途径解决，而会借口被害人违约，软硬兼施，向被害人强行索取高额财物。
文字：新北区检察院 周健 张敏
原文刊登于《常州晚报》
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