“要想创新监管，首先要重视技术的运用；其次，在监管理念上，要从过去的主体监管，转向行为监管。”12月15日，清华大学经济所副所长、清华大学民生经济研究院副院长王勇在2016中国微金融峰会上表示。
近两年，互联网金融快速发展，伴随而来的还有风险、安全、甚至是犯罪的问题。对此业内人士认为，为减少相应问题的发生，信息披露、风险预警和创新的监管模式必不可少。
信息披露和风险预警必不可少
由于利益相关方道德风险、规则不完善等因素，信息缺失、信息失真乃至信息欺诈在当前互联网金融领域屡见不鲜，且借助互联网呈快速扩散态势。
互联网金融协会业务二部负责人王新华认为，及时、准确、完整的信息披露有利于提升互联网金融行业的透明度，从而有利于市场参与者对互联网金融业务及其风险进行评估，发挥好市场外部监督作用，推动从业机构坚守业务底线，合规审慎经营。
而除了信息披露，王新华还指出，风险预警是实施互联网金融监管的重要前提。
王新华认为，互联网金融监管的主要目的是防范互联网金融风险，而互联网金融风险的表现形式非常多样化，传导路径也较为复杂。互联网金融风险主要有信息安全风险、信用风险、操作风险、流动性风险、政策法律风险和网络技术风险等，这些风险的传导路径相互交织，形成一个复杂多变的风险传播网络。
“因而，通过统计监测追踪风险产生的根源和传导路径，根据实时预警情况实施金融监管就显得至关重要。目前，我国对互联网金融这个新生事物的监管，仍处于起步阶段，相关监管技术和经验有待进一步积累，因而建立灵敏、高效的互联网金融统计监测体系，加强风险预警，既可以对监管形成有力补充和有效支撑，也可以将互联网金融风险控制在萌芽状态，缓解风险暴露带来的投资者损失和引发的社会不稳定。”王新华说。
而清华大学经济所副所长、清华大学民生经济研究院副院长王勇则指出，要想减少互联网金融领域出现类似上述的群体性事件，需建立合格投资者的大数据审查制度。
王勇表示，由于互联网金融长尾汇聚的作用，使得其可以覆盖到低收入人群、风险承受能力差的人群。因此，诸如网贷平台等应对投资者进行在线大数据的投资资格的审查。
“也就是说，平台应通过资格审查，来判断投资者是不是有一定风险承受能力的人，如果没有一定的风险承受能力，那么其应该被排斥在这个市场之外。但是部分网贷平台，都没有这样的审查机制，照此下去，群体性事件还会发生。”王勇说。
主体监管转向行为监管
随着近些年的发展，互联网金融领域的外延在不断扩展，P2P网贷、数字货币、区块链等也开始为越来越多的人所知。参会的多名专家认为，面对日新月异的互联网金融，监管模式也需时刻创新。
王勇表示，要想创新监管，首先要重视技术的运用；其次，在监管理念上，要从过去的主体监管，转向行为监管。
王勇认为，“监”和“管”应该分开进行。“监，是监督；管，是管控。创新监管实际上可以理解为，我们如何创新地监督，创新地管控。从监督方面来讲，就是应该借助大数据技术，借助预警技术。”王勇说。
而提到创新监管的管控，王勇认为，首先需要弄清楚管控的对象到底是谁。
“现在的金融监管，是主体监管。但在互联网金融领域，更需要的不是主体监管，而是行为监管。”王勇认为，行为监管主要是对企业的行为进行监管，而主体监管，则是对主体资格，比如，有没有牌照进行监管。但一个合规的网贷平台，其某些行为可能是不合规的，行为监管在此时显得就非常必要。
王勇同时也指出：“行为监管要求监管手段要跟上，如果没有数据手段，没有实时监控手段，对企业的行为可能就没有办法进行良好的监督。所以，我们要想创新监管，还要重视技术的运用。”
盈科律师事务所高级合伙人王风和则提出了“云上监管”的的概念。
“央行最新提出的五个监管原则分别是：依法监管、创新监管、分类监管、底线监管和协同监管，我个人觉得五个原则稍微有点小遗漏，最重要的监管方式，应该是实现云上监管。互联网金融企业要主动在云上信息披露，监管的方式和行为主要放在云空间上，实现监管升级，实现大数据的同质同步。”王风和说。
王风和还指出，监管要与时俱进，未来先进技术、风控系统在监管中必不可少，并且行为监管要代替机构监管。此外，他认为监管还要完善业务线专项标准化流程指引，“即所有监管应当有标准，没有行为标准的话就会导致从业者盲从，盲从就有可能犯错，严重的犯错有可能是犯罪。”王风和说。（法治周末）