支付出新规，网联来监管

而不透明的数据背后不仅意味着商业银行征信数据的缺失，也存在着监管的缺失。

中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为，现有的支付机构通过在银行多头开户实现跨行清算的模式，造成了多头开发、重复建设，资源浪费、开发和管理难度大，以及部分支付机构系统安全性及风控管理水平参差不齐，且缺乏配套的风险保障措施，已经有支付机构因经营不善发生系统性风险或破产倒闭，累及银行，对金融稳定产生了不利影响；同时封闭性的清算模式，游离于监管部门的有效监管之外，已经产生监管死角。

由此由各方参与自主共建的网联平台建设方案诞生，“统一接入、公平公正、共有共享”。新方案否定了此前计划由支付宝和财付通主导建设的思路，网联平台的股东上限是50家，募股机构在40家左右；股权结构方面，除了央行和协会，其余股东的股份份额最高不会超过10%，以防止网联平台被大型支付机构垄断。

“此言指向明显，但网联的出台，对两家支付巨头的市场份额应该不会有直接影响，因为他们的业务是不会变的。”上海第三方支付公司高管表示，只是下游对接的银行渠道可能会出现变化，这个主要针对的是通道成本，还有支付订单的处理速度会有一些影响。

谈及通道成本，早在2016年3月微信支付就开启了提现收费模式，一时间，争议不断，银行方是因其不严谨的公告成为“替罪羊”，用户更是自嘲“猪养大被宰”。

最后马化腾两会期间出面真诚地讲出了一个月超3亿成本，用户给予了谅解，且微信已经为这个覆盖6亿的客户端的人群打造了“衣食住行”各类行为的钱包出口。

有了探路者，支付宝在半年之后开启提现收费就少了些争议，多了些“巧妙”的免费提现路径和玩法。但无疑还是冲击了支付宝的转账业务，而银行“大佬们”纷纷表示，在网上银行进行转账，不收费。

除此，网络支付也开启了限额时代。尽管每年20万的账户支付额度并不是互联网支付的“终结者”，有着选择通过银行卡快捷支付和余额宝支付的方式消费和转账的更多方式，但对大部分用户来说，受的都是微不足道的“轻伤”。

但真正受伤害的是第三方支付机构本身。在“让支付的归支付，清算的归清算”的监管思路下，支付机构回归普通小型支付通道，因此出现了越来越多的互联网巨头银行搞全牌照布局，拿牌照拿到手软，但实质的业务始终不见“声响”。

天价牌照收购，移动支付出海

这一年的发改委和央行还联合发布了关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知，借贷分离的时代正式到来。

而这压缩了整个收单市场的利润，使得许多第三方支付更加急迫地进行转型，大的第三方支付机构，拥有较强的盈利能力，产品线丰富，选择上升做金融，而小的第三方支付机构，过于依赖支付本身带来的盈利抽成，太过单一的业务服务，不得不下沉做巨头不愿意做的细化服务，或依靠于巨头之下做聚合支付。

这也从另一方面催化了支付牌照的买卖市场，整个2016年，美团、恒大、小米等各个行业的巨头都进行了支付牌照收购。

被誉为这一年比房价涨得还凶的正是支付牌照，在央行收紧牌照的监管下，对于想要进军支付领域的公司而言，只能通过收购原持牌公司这一途径，从而带动支付牌照交易活动，而因违规被撤销牌照的企业已达4家，目前市场上还有266个牌照。

从国内市场来看，中国支付产业正在度过快速成长期，进入应用成熟期。央行数据显示，2016年前三季度移动支付业务和交易金额分别为56.15亿笔、52.13万亿元；61.37亿笔、29.32万亿元；66.29 亿笔、35.33 万亿元。

而随着世界经济及货币全球化的趋势，中国的移动支付向着国际板块扩张，2015年11月，微信支付将向境外商户全面开放，蚂蚁金服更是早在2014年10月成立之初就将移动支付和国际化业务作为两大重点业务方向。

起步较早的支付宝的海外市场已经“全球开花”，从“印度支付宝”到“泰国支付宝”，支付宝从中国已蔓延至印度、泰国、韩国，韩政府也向蚂蚁金服参股银行K-Bank颁发牌照。其“未来10年用户量增至20亿，60%来自海外”的愿景正逐步明朗。

微信也加速了在海外市场的布局。日前，微信支付与新西兰最大的电信公司之一Vodafone展开合作。而在刚刚结束的2017年微信公开课上，澳洲最大的微信支付境外服务商也设立了自己的展台。

站在移动支付出海的风口，聚合支付服务商的钱方好近也加入到国际化之路。“以微信跨境支付为撬动开启前期合作点，下一步可能会联手LINE，将国内与微信支付合作的好近商圈模式输出到日本，这也正是引起Whiz关注的原因所在。”李英豪称，Whiz敏锐地察觉到日本将迎来一场支付及消费形态升级的浪潮，但整个市场尚需一个杠杆。而钱方好近的“智慧商圈”很可能将成为这个撬动的杠杆。

“钱方的优势是信息不对称，有着社交支付的基因，站在巨人的肩膀上，实现 世界互联网工厂 的梦想。”李英豪称，第一步会先服务于赴日旅游的中国游客，继而会延伸服务日本本土市民，这也是钱方香港正在打磨的模式，接下来还可能是钱方印尼、钱方英国、钱方韩国、钱方台湾等，在这个80后的创业人梦想规划中，正清晰地源源不断地将中国的互联网技术输出到世界各地。（华夏时报）