“近日拿到日本私募基金Whiz和日本旅游地图出版商昭文社的2亿投资是2016年最给力的成绩单。”钱方好近创始人兼CEO李英豪兴奋地说，钱方好近的“智慧商圈”2015年从内地出发，在2016年迅速占领香港市场之后，2017年将打开日本市场。

李英豪的另一个身份是微信支付、支付宝、银联以及正在接洽的4家商业银行在内的移动支付商户平台供应商。

“给用户多一个选择，给商户想要的解决方案。”尽管李英豪一直坚称合作没有倾斜任何一方，但从业务拓展范围来看，在钱方好近合作伙伴中，微信显然走在了前面，钱方已经成为微信支付内地和香港最大商户合作伙伴，并即将在2017年把微信支付铺设到日本市场。

正如互金观察人士江南愤青在《微信支付和支付宝是非正面竞争》中所称，支付最终比拼的不是技术，而是应用场景。“因为有了淘宝，支付宝走到了第一，商品特性更产生支付基础。”江南愤青认为，原来微信的社交基金支付场景少，但微信开放生态圈之后，可以把人类的“衣食住行”各类行为都涵盖在内。

以钱方好近为例，在过去与微信支付合作的近2年时间，好近处理了将近1.5亿笔微信支付的交易，服务超过4000万消费者，一路见证微信支付从0到1的奇迹！

在即将到来的2017年，李英豪可以预见的是，线下商业会因为支付这个入口全面拥抱移动互联网，让商户和消费者在移动支付2.0时代完全连接。更多的互联网创新会在线下商业出现，全面解放26万亿的线下市场。

而在当下，除了现金，占据线下市场支付的还有另一方面巨头——银联，在全面推广NFC技术的闪付“收效甚微”之后，2015年的双12银联正式发布银联二维码支付标准，并宣布正式启用。

这能否打破移动支付的双寡头市场格局，引领移动支付2017年进入三国杀时代？

凶猛的微信，支付宝急了

然而在用户渐进培养成熟的移动支付市场下，市场份额却在“暗流涌动”拨动着各方神经。

如同微信没有包袱地成为移动社交的王者一样，微信支付没有包袱地成为移动支付最活跃的标杆。

“互联网女皇”Mary Meeker在《2016年互联网趋势报告》中称，2016年有31%的微信支付较2015年上升了16%，月度交易次数超过50次，是支付宝的5倍。

易观国际的数据印证了Mary Meeker的结论。从市场份额来看，一年时间支付宝市场份额下降超过10%，从74.92%降低到63.41%，而微信支付和手Q支付（财付通）的份额则已经翻倍，从11.43%升至23.03%。

这样的改变，让支付宝很着急。频频在支付宝钱包里植入社交基因，然而与“懂用户”的腾讯相比，“懂生意”的阿里系并没有将社交理解到位。

2016年春节的“集五福”，支付宝实现了收割用户之间的关系数据，但却招致更多没有集齐五福用户的集体吐槽。11月推出“圈子”功能，但首发的圈子“白领日记、校园日记”引发了巨大的社会争议，最后马云、彭蕾不得不出面道歉，并整改关停了这一功能。

急刹车之后，支付宝继续在寻找正确打开社交的新姿势，上线的支付宝AR实景红包，则是新的探索。

与BAT地位不匹配的是百度钱包的江湖，作为百度金融业务的代表产品之一，截至2016年9月底，百度钱包激活账户数达到9000万，同比增长99%。但已被支付宝、微信甩了不下“几条街”，其在自生态的闭环里增长可圈可点，但在线下商户布局上甚至落后于京东钱包，后者已在“白条”消费场景生态下接入了近500家商户。

这一年，新晋移动支付江湖的还有位于互联网第三极的新美大，传闻以13亿高价收购钱袋宝之后，终于完成了“支付+场景”的完整生态，不再受制于人。

在互联网之外，移动支付已成为各方“门派”争夺的市场，如实体零售代表万达的“快钱”；电信运行商代表翼支付、移动手机钱包；小微商户的拓展代表拉卡拉等，尽管这些已经在其生态内形成了一股“小漩涡”，但尚没有形成一股移动支付“洪流”。

银联、银行更急了

就在微信支付和支付宝两家互联网支付巨头在支付市场博弈赛中，POS机正日渐被边缘搁置，商铺的扫码枪加速攻克着运营多年的银联线下版图。

被打得一头雾水的银联早在2015年的双12就携手各大商业银行吹起了反击的号角，推出了“挥卡即付”的云闪付功能，ApplePay、三星Pay、华为Pay、小米Pay先后上线组成了一级矩阵，吹响了银联反扑线下市场的号角。但从即将过去的2016年移动支付市场来看，这并没能让银联得到救赎，一个无法回避的现实是，目前支持它新支付手段的POS机较少，没有了场景，有再多的商业银行卡支持也是徒劳的。

如果说江南愤青的“支付最终比拼的应用场景”的理论还是适用于互联网支付公司间的PK，互联网金融千人会秘书长易欢欢看好二维码技术更揭示了银联2016年反击挫败的根本原因。

易欢欢在2015年12月13日环球时代举办的《新经济形势下金融创新的变革与机遇》活动现场这样对笔者说，二维码支付的模式非常简单和便捷，可以一口气铺设至全国范围，形成了一个垄断问题，对比银联云闪付，中间存在手机厂商、运营商，利益链条非常长，推广要打通链条上的每个环节。

这样的预判在2016年得到了验证，易观报告数据显示，第三方移动支付行业上半年整体交易规模13.48万亿元，支付宝、财付通两家支付大佬的市场份额占比87.5%。

而用户的接受程度、技术与硬件的成熟度，共同倒逼了央行、银联、银行，自上而下共同重新审视二维码支付，扫码支付也开始得到监管机构的正式认可，并有商业银行迫不及待地试水扫码付产品。

2016年7月26日，央行结算司下发文件给中国支付清算协会、中国银联，对条码支付监管原则及要求发布了告知函；8月初，支付清算协会发布《条码支付业务规范（征求意见稿）》，意味着扫码支付正式得到监管机构的“书面”认可。

早在2016年7月中旬，工行推出了扫码付产品，建行、民生、兴业银行也纷纷推出扫码付产品。2016年的双12，银联的反击升级宣布银联二维码支付标准正式启用。

李英豪认为，银行和银联的结盟，后者基于卡组织的四方模式，后台账户仍基于银行卡账户，而这一资产、大数据可以说是决胜关键，如果基于财务进行创新，这样就有可能挑战成功。

相反支付机构可以选择通过银联、央行的跨行清算系统等再转接到银行，也可以选择直连在银行完成支付，有第三方支付业内人士透露，目前在线支付接近90%采取银行与第三方直联，甚至不少第三方支付自己搭建了系统。

在上述模式中，商业银行仍是资金的划转方、托管方，作为商业机构可以赚取手续费，也是既得利益者。但探究其中，在“大数据”的当下，对发卡行而言，消费者在哪里扫码、花了多少钱买了什么，商业银行并不掌握，所以银行业急了。