“科技的发展没有止境，对金融的改变也将越来越多，只要我们高度重视，紧跟趋势，积极作为，就一定会更好发展，所以传统金融机构将会继续成为信息科技时代金融业的主流和主体。”兴业银行行长陶以平日前在2017首届科技金融国际峰会上如此表示。
近年来，随着我国技术基础设施建设的不断完善，我国在互联网金融和金融科技方面已经开始引领全球发展，而商业银行作为金融体系的重要组成部分，在互联网金融和金融科技方面的布局也可圈可点。支付结算技术的大规模商业运营以及智能投顾的推行正成为当下金融科技发展的新特征。
但在互联网金融和金融科技高速发展的同时，由于科技金融兼具金融和科技双重属性，处于监管的交叉地带，种种行业乱象也层出不穷，行业的良性持续发展仍有待监管的及时跟进。今年全国两会期间，互联网金融的规范发展自然成为最热话题之一。
我国金融科技引领全球发展
2016年投资者对中国金融科技公司的整体投资交易额同比增长逾四成，达67亿美元，创下历史新高，中国正成为全球金融科技发展的领头羊。
实际上，得益于中国强劲的市场需求、快速发展的互联网技术和第三方支付强大的用户基础，绝大多数发生在美国的金融科技所形成的盈利模式都在中国被发扬光大。
“互联网改变了原有的金融服务渠道，而金融科技更多的是强调以技术提升金融服务的效率。”广州互联网金融协会会长方颂如此表示。
“事实上，在本轮金融科技浪潮中，传统金融机构依托多年的金融电子化、信息化建设基础，坚守金融的基本规律，积极拥抱移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新科技手段，大大推进了整个金融业资源配置效率的提升和成本的下降，不仅没有被颠覆，且大有后来居上的趋势。”陶以平坦言。
记者从兴业银行了解到，近年来，该行大胆推进科技体制机制创新，在业内率先成立了独立法人子公司———兴业数字金融服务公司，作为科技金融创新的主要平台，并参照互联网公司运作模式，引入科技企业战略合作伙伴。该行还将长期以来作为成本中心的数据管理机构、研发机构转变为利润中心进行考核评价，并建立科技金融创新实验室，探索区块链、机器人、生物识别等前沿课题。
对此，方颂表示，真正的互联网金融不应该简单地追求规模，而应该是科技驱动、引领未来。如今所拥有的一切都离不开技术的进步，大数据、云计算、区块链等就是金融普惠的基础。
智能金融或是下一个风口
从早期央行担忧二维码支付的安全性，到去年8月份中国支付清算协会发布《条码支付业务规范（征求意见稿）》，支付结算技术开始进入商业运用阶段。而人脸识别和指纹识别等技术的不断发展也都在刷新着金融科技的商业化趋势。
“谁最了解你，是你自己吗？可能很多人会说那不一定；那谁最了解你呢？是你的配偶还是父母？在互联网大数据时代，数字最了解你。”方颂坦言。
实际上，商业银行基于大数据资源的智能金融早已起步。据了解，招商银行APP5.0上搭载的“摩羯智投”，不仅大量运用了人工智能技术中的机器学习算法，而且考虑了人与机器的智能融合方式，成为智能投顾领域的革命性创举。
据招行介绍，“摩羯智投”运用机器学习算法，并融入该行十多年财富管理实践及基金研究经验，在此基础上构建以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。在客户进行投资期限和风险收益选择后，“摩羯智投”会根据客户自主选择的“目标—收益”要求、构建基金组合，由客户进行决策、“一键购买”并享受后续服务。
与此同时，兴业银行也积极探索推进数据治理平台和大数据智能云平台构建，在精准营销、智能风控等方面实现了多项创新。其智能风控产品“黄金眼”系统，利用机器学习算法，对未来3个月可能降为“关注”类以下评级的企业预测准确率达55%，精准预警异常贷款超过150亿元。
金融科技监管须及时跟进
从我国实践来看，互联网金融，特别是P2P网络借贷发展较快，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了一定的积极作用，但也出现了“快、偏、乱”等问题，“卷款跑路”、非法集资等风险乱象也时有发生，这既损害了互联网金融行业的声誉和健康发展，也不利于金融安全和社会稳定。而金融科技的发展也因为新技术的不断涌现使得监管相对迟滞。
陶以平建议，监管层应加强对科技金融的有效监管，从机构监管向功能监管转变，促进市场公平、有序运行；在重视过程监管的同时启动结果监管，前瞻性地研究垄断对于消费者利益、金融创新、系统性风险可能产生的不利影响，未雨绸缪；无论“传统”还是“科技”，金融机构都应在公平一致的“游戏规则”下同台竞技，新型金融机构从业人员准入标准不应低于传统金融机构。
对此，方颂表示，因为消费者分不清市场上企业的好坏，所以政府监管的作用就是要帮助小投资者来分清企业的好坏，营造良币驱除劣币的环境，这是政府监管最基本的作用。（金融时报）