有过购房贷款经验的朋友应该知道，目前来说大多数银行的购房贷款年限最长为30年，为什么会是这样？因为这是按照啊我国法定的退休年龄是有关系的，那么会不会出现贷款年限变短拜你为20年的硬性规定呢？借此机会简单谈谈我的观察。

对于购房贷款有所了解的朋友应该知道目前来说最高房贷还款年限可以达到30年，也就是在男士65岁，女士60岁左右；但是在2018年工行已经出台了某些规定，住房贷款人的最高年龄可以达到70岁。也就是说在贷款年限不变的情况下，申请贷款人的最高年龄可以放宽到40岁，这点无疑说明了一个道理：缩短贷款年限不现实，甚至还有可能进一步放宽。那么为什么房贷贷款最高可以达到30年？而不是20年？甚至已经有银行开始动作可以放宽贷款年龄限制？几点愚见：

贷款买房

第一、我国法定退休年龄是男士60岁，女士55岁，购房置业基本都是在30岁左右。因为时代的发展和科技的进步，2018年我国居民人均寿命已经达到了77岁；加上这几年老龄化的加剧和劳动力的不足，延迟退休或者说如今大多数60岁左右的国人还是在劳动岗位已经不是稀奇的事情。按照我国传统说法30而立，也就是说大多数人购房置业的年龄在30岁左右，按照贷款最高30年来计算，也就是正好退休，贷款还完。

第二、房价高的情况下，缩短贷款年限肯定会导致部分人购买力下降。这就好比如今的信用卡分期还款一个道理，一万元看似比较多，但是分期后就感觉不那么多了，就会使得越来越多的人符合购房条件。而房产本身是满足人们住房需求的一个产品，肯定是要照顾大多数人的需求的。如果说买得起的人少了，房产也就失去了其价值。

住房公积金贷款也是最长30年

第一、因为贷款年限的缩短，势必会导致月还款额增加，影响消费和经济增长是肯定的。以贷款100万为例，按照4.9%的基准利率等额本息计算，贷款30年，月还款额为5307.27元；但是贷款20年，月还款额就变为6544.44元，一个月多出来了1200多元的支出。这也就意味着购房者用来消费的支出少来1200多元，要知道2018年我国最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为76.2%，如果消费减少过多，自然会造成我国经济增长疲软。高房贷利率情况下，房贷利息比贷款金额还多，买房还划算吗？

第二、贷款和消费是拉动经济增长的主要手段，缩短贷款年限也就意味着不鼓励投资。缩短最高贷款年限也就意味着不鼓励贷款和投资，自然以投资拉动经济增长的方式就会弱很多，要知道一般来看贷款1元会带来2元左右的GDP，其对于经济的影响甚至要大于消费。尤其是对于发展中的国家来说，因为本身产业基础薄弱是需要大量的基础投资来拉动产业和经济发展的，假如贷款减弱自然投资就会削弱。

住房还是需要满足居住需求的产品

第三、住房贷款只是设置了最高年限30年，自己可以选择20年甚至10年。相信有些经济学常识的朋友在选择银行贷款的时候，都会选择尽量长的时间。虽然说付出了相对较高的利息，但是风险确实无限减小（因为还款时间越长，自然违约的概率越小，因为月还款额足够低）。相对于金钱来说，时间和机遇是被证明最重要的。