公积金贷款可以不办理对冲。公积金对冲是用公积金账户内的钱去还公积金贷款，而不对冲是提取公积金账户的钱，提取钱出来以后，不一定是还公积金贷款。因此，如果是想用公积金账户的钱还公积金贷款，那么就办理对冲业务，资金紧张的话就直接提取公积金。
需要注意的是，当公积金账户没有余额时，对冲业务就会停止，系统会从还款银行卡中扣钱，用于还房贷。
用户要是用公积金还款需要去公积金管理中心办理公积金冲贷，提取住房公积金归还贷款（简称“冲还贷”）的方法有以下两种：
1、一次性还款法，简称“年冲”，即提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法；
2、逐月还款法，简称“月冲”，即每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
采用一次性还款法，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷；采用逐月还款法，委托人每月可提取住房公积金用于归还当月住房贷款本金和利息。