浙江安吉农商行：“两山农林贷”破解涉农贷款难题

“两山农林贷”是一款专门为农民专业合作社等涉农经营主体量身打造的信贷产品，安吉农商银行对纳入“两山农林贷”风险补偿基金池管理、信用等级高、经营管理规范、具备较强创新性、经济效益和社会效益好、产品有市场、成长性强、有发展前景的农民专业合作社提供专项信贷支持，全力帮助当地农民专业合作社等涉农经营主体渡过难关，有力支持了一批农民专业合作社发展壮大。截至2016年10月底，该行向由该联合社担保的农民专业合作社发放贷款148户，金额8485万元，贷款利率按基准利率下浮10%执行，有效缓解了新型农业经营主体融资难、融资贵的问题，并为中央财政资金找到了新途径。

安吉农商银行明确信贷流程，绘制流程图，挖掘符合支持条件的客户，积极向两山联合社推荐。客户提出融资申请时填写《安吉县两山农林互助合作基金贷款申请表》，由两山联合社完成资格初审，符合条件的由借款申请人向农商银行申请贷款，农商银行客户经理根据审查资料目录收集客户资料，结合实地调查情况完成对借款人的授信工作，并按贷款管理办法和操作程序规定进行放款。

对生产过程长、收益慢的农民专业合作社，发放中长期贷款、降低贷款利率、主动加大扶持力度；对当地规模较大、信贷需求较多的涉农主体，在“两山农林贷”的基础上向其推介商标专用权质押、林权抵押贷款等，将其“沉睡资产”转换为“真金白银”，有效缓解了合作社融资难问题；对暂无信贷需求的农民专业合作社，积极提供代发工资、网上银行、手机银行、代扣代缴水电费、提供金融服务咨询等多项金融服务，帮助合作社完善提高信用等级、优化结算方式、解决行社信息不对称问题，提高客户粘合度，也帮助合作社分析市场行情，提供相关行业信息，让合作社享受最大化的增值服务。

为保障农民专业合作社稳健发展，防范信贷风险，安吉农商银行还持续做好农民专业合作社的后续跟踪服务，关注其生产经营情况，及时将其反馈至相关部门。若客户未能按期足额偿还贷款本息，在贷款逾期后5个工作日内通知两山联合社，在贷款逾期30日内催讨无效的，提出代偿申请并发出书面《安吉县两山农林互助合作基金补偿通知书》，按合作协议确定的比例，从互助合作基金专户中支付相应款项；对于恶性违约客户，建立黑名单，限制其政府补偿和新的基金池贷款项目。

“两山农林贷”拓宽了农民专业合作社融资渠道的同时，从风险源头着手，有效降低信贷风险，实现了风险分散，更重要的是解决了农民专业合作社贷款出险后清收难的问题，保障了信贷资金安全，大大增加了农商银行支持农民专业合作社等涉农经营主体贷款的信心。