装修贷的“花式促销”

在当前严查消费贷流入楼市的风口上，部分贷款中介公司和购房者依然寻求首付贷的路径。一般来说，首付贷就是购房人在购房首付款不足的情况下，打着信用贷、消费贷、经营贷的幌子，把贷款用在了买房上。

据悉，目前市面上首付垫款主要分三种，一种是信用贷，即无抵押型，直接凭个人征信进行贷款，一个人最高可贷30万元，还款期限最长为5年，年利率普遍在4%左右。第二种是抵押消费贷，借款人以房产等为抵押物向银行进行贷款，最高可贷100万元，最长10年，年利率在6%左右。第三种是经营贷款，主要是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款。贷款额度最高可达房产评估价值的70%。其中，所谓的装修贷是银行为客户装修房屋消费而推出的产品，实质上是信用贷的一种。

以某城商行为例，该行的相关负责人表示：“我行到月底这段时间，3年期装修贷贷款利率下调至3.95%，贷款金额超出20万元会进行贷后检查，需要贷款人提供装修发票、合同，也要审查申请人的账户流水，通过流水判断申请人的资金收入情况，查询是否有可疑资金流入。”

不过，在优惠揽客的同时，由于监管收紧，银行不仅加强了对申请用户的资质审核，而且加大了对资金流向的监控以及贷后回访，严格杜绝贷款资金被挪为他用。

据某国有大行的个贷人员介绍，近期，所有贷款业务利率里，除了纯公积金的房贷之外，还没有贷款项目比装修贷的利率更低。目前该行的装修分期业务优惠期间月利率为0.29%，额度最高可达50万元，无需抵押。同时，他还强调，房子必须是装修贷申请人名下的房产，而且必须真实装修。“银行会下户勘察两次，在水电改造时勘查一次，瓷砖、地砖全部铺设完成时再勘查一次。而且刷卡消费时会有消费类型的限制，也不能取现。”

“包装贷款”收费最高超2万元

据另一家中介公司工作人员介绍，现在装修贷审批比较严格，需要缴纳借款金额的8%左右的“包装费”，以30万元贷款金额为例，即收取2.4万元。

“只要名下有房即可办理，5年期年利率3.96%，最多可向4家银行申请。”同为贷款中介的业务员小张介绍：“是否真用于装修并不重要，只要缴纳一定的手续费，我们可以帮忙包装，后期我们都会安排好。”