坐标深圳!个人如何获得银行贷款?
现在信用贷款的渠道很多,获取贷款比较容易,本文主要介绍一下银行贷款。
按照有无担保,个人贷款类型可以分为担保贷款和信用贷款。而担保贷款又可分为抵押贷款和质押贷款。
适合类型:并不是真的没钱,但资金周转困难,现金流紧张。
2. 贷款利率:相对信用贷款利率更低,整体年后在4%-6%左右。
3. 贷款产品:
房产抵押
贷款银行:普通银行都可做,但五大行的利率更低。(主要是资金成本低)
贷款要求&贷款额度:全款房,房龄在30年以内,贷款金额最高可以贷到房产价值的70%。
贷款流程:一般需要发起线下流程,周期相对较长。
保单质押:但主要是针对一些年缴这种,而且还要满一年
二. 信用贷款
适合类型:是真的没钱,当你没存款没房的时候如何申请贷款。比如买房首付刚好差10-30w的时候。
2. 贷款利率:相对担保贷款信用贷款的利率偏高,良心利率一般年化在10%以内,毕竟信用贷款风险更高。
3. 贷款产品:
薪资贷
适合对象:主要是针对有社保,公积金,代发工资的客户。
贷款利率&贷款额度:最高可贷30w,利率在5%左右,最长可贷款5年。
工作和企业贷:主要是针对企事业单位国企单位等优质单位员工放贷,最高可贷50w,年化利率在4%左右。
公积金贷和社保贷:但利率相对较高,年化在6-8%左右。
现金分期:其实就是信用卡的分期功能,一般20w额度的信用卡可以申请10w的现金分期,现金分期利率一般在年化18%,一般不建议使用。
三. 贷款时的注意事项
注意区分年利率,月利率和日利率:年化利率=月化利率*12=日化利率*360。国有银行一般显示年化利率,其他银行混淆用户喜欢用月利率和日利率。
质押和抵押的区别:质押之后用户对产品没有使用权,比如说理财质押;抵押之后用户对产品有使用权,比如说房产抵押。
提前还款是否违约:这个一般在贷款条款里面,很多人都不会细看,如果考虑提前还款需要注意。房贷用户里面一般会规定在贷款满1年后或者2年后不需要支付违约金,但对于多数小贷公司而言,提前还款需要支付一定比例的违约金。
还款方式:一般而言先本后息的利息低于分期还款的利率。
四. 贷款银行推荐
优先顺序:一般而言,国有银行>股份银行>民营银行