嗯，怎么还是我，冷大侠。

这个月初的时候，我才帮大家梳理了一下德阳现目前各家银行的贷款执行利率是多少。没有看过的朋友可以再去翻一翻。

上周，我猜也有一些朋友听说了另外一个消息。

德阳四大行，工、农、中、建从5月1日起将执行房贷新利率，一律执行底线首套房5.78%，二套房5.98%。

冷大侠使劲浑身解数打听了一下这件事。是真的。

四大行都将按此执行，此外其他银行中也有个别银行比对四大行利率上调首套房和二套房的贷款利率。

5月1日后，你买房的成本或许就要变得更高了，无论怎么算，都是不划算的。

为什么？

承蒙各位厚爱，我在德阳房地产混迹这么多年有骑三轮车拉客的技术还是有的，就跟大家算一算。

第一：利率上涨，月供更高，利息更多！

就在4月初我在调查的时候，四大行首套房的最低执行利率还是5.635%。

请注意，这是最低执行利率，大部分人实际上可能上浮得更多。例如上一次有网友就说自己2018年10月工行首套房贷款，基准利率4.9%，实际上浮了20%，执行利率5.88%，而当时一般就是15%左右。

我们就按4月初最低执行利率算，5.635%！以房屋总价100万，首付30%，30年期限为例。

贷款70万元，利率上浮约21%，月供约4034元，还款总额约145.22万，利息总额约75.22万。（点击下方图片，可直接计算你的贷款）

5月1日之后，按照首套房最低执行利率5.78%。

贷款70万，利率上浮约24%，月供约4098元，还款总额约147.54万，利息总额约77.54万。（点击下方图片，可直接计算你的贷款）

对比下来，月供每月多了64元，利息多了2.32万元。

每个月多64元的月供，你是不是觉得没有什么压力啊，体会不到多还钱的痛苦？

那我残忍一点，告诉你曾经人家买房首套房利率不仅执行基准利率，还打了9折、95折、85折。

同样70万贷款，按基准利率4.9%打85折算。执行利率4.165%，我的天呐，这也太低了。

70万的贷款，月供仅3408元，还款总额约122.72万，利息总额约52.72万。

24.82万的利息，你这下觉得心痛了吗？

而且五六年前一套房子的总价也不过三四十万。

第二：利率上涨，加点更多，超不划算。

去年8月，五大行同日宣布：本月（8月25日）房贷统一改革结束！也就是说，2020年8月25日起，所有贷款都统一调整为LPR定价方式。

这件事，你是知道的，对吧。

然后，LPR自去年4月之后下调之后，1年期LPR一直保持在3.85%，5年期以上LPR一直保持在4.65%。

但你可能不知道，你在买房办理贷款的时候，所有的银行都是按执行利率算贷款。

比如5月1日起首套房最低执行利率为5.78%，就意味着，你的利率构成是LPR4.65%+113（加点）=5.78%（执行利率）。

一旦执行利率形成，贷款合同签订，就意味着加点成为固定值，无论今后LPR是不是变动，你都将以固定的加点完成这套房子的贷款。

比如，你5月1日后买房，执行利率就按最低的5.78%算，那么加点就是113 。人家买得早的，利率低，加点也少，同样的银行去年大概就只需要加点99。

虽然此时LPR没有变动，但保不准以后再降一降呢。但你加点比别人多，再降也没有别人划算。而且如果LPR涨了，你同样比别人加点更多，利率涨得更高。

当然，你也可以选择LPR固定执行利率，一旦固定伴随贷款合同终止才结束。

第三：历史总在教训谁，后买的成本贵高

这也是老生常谈的问题了，总与人在等待房价下降的那天到来。

等来等去，又等到了吗？

2018年自房价涨上来以后，2018年末以为房价要降，结果没有降。2019年中，以为房价真的要降了，结果还是没有降。这都2021年中了，房价还是在稳中渐渐涨。

△17年4月-21年3月德阳房价走势

收起你的自以为是，认真面对现实吧。等房价下降，至少在现目前来看是竹篮打水一场空。

你等来的，就是个寂寞。

你又有多少个3年可以拿来等。

其实，等房价下降的人还是极少数的，要不然也不会每年1万多套的成交量摆在桌面上。极少数的人也不是执意要等房价下降，而是错过了那波上车的时间点之后，就再也上不了车了。

因为，以前的首付已经只够买一个车位。

对了，此番四大行调整利率，也并非只有德阳，并非只限四川。外省也一样，普天下，同一路数。