最近,一位男子莫名背上华夏银行2000万贷款的消息登上了热搜:
很多人都会幻想一夜暴富的情节发生在自己身上,但是生活在江西南昌的项先生却是“一夜暴负”。自己明明未曾向华夏银行申请过贷款,却遭遇银行违规放贷,致使他背负了两千多万的债务。
这一笔“天外飞来”的巨额银行贷款让他进入了征信黑名单,原本的生活发生巨变:开店不能贷款,村里人的指指点点,打算结婚的女友也因此离他而去。
至今,项先生虽然自证了清白,但因为这笔不良贷款记录,至今征信记录一直无法恢复,严重影响了他的生活和工作。
其实,很多人和项先生一样,在没有涉及到贷款的领域时候,可能是对于个人征信都没有太注意。过户君就遇到一些因为资金不足而选择贷款买房,但因为个人征信不良难以办理银行贷款的朋友。现在就带大家就一起看看什么是个人征信,它对贷款买房有什么影响?
01
什么是个人征信
个人信用征信:是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
主要构成:
1、个人基本信息
2、信息概要
3、信贷交易信息明细
4、公共信息明细
5、本人声明
6、异议标注
7、查询记录
02
征信报告怎么看贷款不良记录
在个人征信报告中,第2、3条中会记载着用户的贷款信息,大家可以查看自己的“贷记卡账户数”和信贷明细。
如果想看不良信息,则在第2条信息概要中,查看逾期及违约信息概要,在第3条交易信息明细中查看X年X月-X年X月的还款记录,可以看到逾期信息。
温馨提醒:
1、如果有多笔贷款时,会先展示有不良记录的贷款信息;
2、如果没有不良记录,按贷款发生的先后顺序展示,越早发生的,排在越前面。
3、在信用报告中,不良信息将放在红框中或用红字表示,格外的醒目。
03
个人征信对贷款买房有啥影响?
征信报告可是您的“经济身份证”哦!
1、向银行提交贷款申请时,银行就会要求提供个人信用报告来判断能否贷款。(个人信用报告和个人征信报告这两个名词是同一个概念,个人信用报告是个人征信报告的俗称。)
2.如果信用状况好的可能得到优惠,而有过逾期记录的可能就要提价,甚至是无法获得贷款。可以说,个人征信报告是个人的经济身份证。
3.而在报告中,银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”,判断其还款意愿。查看“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。如果信用良好,银行额度也充裕的话,放贷速度会较快。
04
哪些征信问题会影响贷款买房?
1、两年内连续三个月或者累计六次逾期还款
如果达到这个标准,就会被银行纳入了不良征信名单,而且这个名单将会跟随你5年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
2、征信次数查询过多
如果征信报告上"硬查询"频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。这里所谓的"硬查询"为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查,这类查询记录过多会产生不利影响。
3、高负债
如信用卡透支严重,负债的还款已 出了其收入的还款能力,其他银行在看到这种高负债的情况下,肯定会拒贷的。
05
征信报告不良记录名词解释
1、当前逾期期数:当前连续未按合同规定金额或最低还款额还款的次数。
2、当前逾期金额:当前未按合同规定金额或最低还款额还款的总金额。
3、逾期持续月数:截至目前某一次逾期行为持续的月份数。
4、逾期金额:指截至目前某一次逾期行为应还未还的金额。
5、逾期月份:贷款或信用卡账户存在逾期的月份。
06
哪里查征信报告?
目前查询有两种途径:
1、现场查询
目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以提供查询服务。
2、通过互联网查询
可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。
在这个“信用即财富”的时代,一旦个人征信中存在不良记录,那么要想获得房贷可就太难了!而且,不良记录往往会在个人征信报告中存在5年之久,在此期间,你的一切银行贷款行为都会大受限制。因此,大家一定要爱惜自己的个人征信!