正月十五刚过，哈尔滨银行齐分行信贷部门突然变得繁忙起来，其中一个重要原因是农民专业合作社贷款业务激增。3月5日早上8点多，位于二楼的信贷部门就聚集了十几位办理贷款的人，而来自各地农民专业合作社的贷款业务占了多数。

记者与克山县古北镇更好农业农机合作社理事长孙玉庆攀谈，他说：“哈尔滨银行开展两权抵押贷款，合作社获得了1000万元贷款，春耕之际，解了燃眉之急。”

近几年，农民专业合作社雨后春笋般增长，土地流转也在稳步推进，然而困扰农民合作社发展的担保难、融资贷款难等问题却一直难以破解，制约了合作社发展壮大、土地流转速度以及农业产业化进程。

去年6月28日，哈尔滨银行齐分行进驻鹤城，给我市农村金融改革带来一股清新之风。

据悉，哈尔滨银行成立17年来发展迅猛，目前在全国资产规模1000亿元以上城市商行中竞争力排名第5位。特别是近十年来，该行经营重心定位于“三农”和小微企业，成为国内城市商业银行中首家进入农村金融领域的金融机构。该行大力推动“一县一品”金融创新工作，探索林权抵押贷款、土地经营权及地上收益权抵押贷款等融资业务，创新开办具有针对性、灵活性和适应性的金融产品，改善县域金融生态环境。根据省发改委、人民银行哈尔滨中心支行《关于开展农村土地经营权抵押贷款试点的通知》精神，哈尔滨银行专门制定了《哈尔滨银行农村土地经营权抵押贷款管理办法》。

哈尔滨银行齐分行行长毛永春告诉记者，作为一家植根黑龙江大地的地方商业银行，金融支持县域经济和服务三农是他们的责任和使命，入驻齐市，他们这个行把满足全市城乡各类小微企业、农民合作社、家庭农场、种粮大户等的资金需求作为一项工作重点，在“两权抵押贷款”方面进行积极探索和全力推进，目前已初步取得实效。截至2月末，分行已为农民专业合作社发入贷款9650万元，已经通过审核待发放农民专业合作社和其他涉农贷款43540万元。

作为新生事物，“两权”抵押贷款的实施并非一帆风顺。

尽管有政策的引导和支持，有银行的积极响应，但在具体实施中，银行与合作社对接仍有诸多困难。主要问题是，一些县乡土地流转机制不够健全，证、照、档案等相关资料不够齐全，无法办理确权、抵押等手续。

为使“两权”抵押贷款这项金融改革落实到位，哈尔滨银行齐分行于去年10月，组成“两权”抵押贷款调研组，深入土地流转机制比较健全的克山县进行调研和试点工作。一个月时间里，克山县领导和农经总站的人员与银行工作人员顶风冒雪、马不停蹄进行调研，共同论证“两权”抵押业务操作流程、所需各类资料、合作社优劣筛选、应该注意的问题、容易产生的不良后果等等，一道寻求银社产品对接的路径，查找和分析工作中阻力、障碍、瑕疵。目前，克山县已经建立起了完备的土地流转机制，随时可以为合作社贷款办理抵押登记手续，为全县农民专业合作社的发展铺就了一条绿色融资渠道。试点中，哈尔滨银行齐分行采用“两权”抵押方式对克山县仁发等5个合作社贷款4600万元，形成了“仁发模式”、“兴隆模式”。

一花独放不是春。我市是产粮大市，更有无数“求资若渴”各类农民专业合作社。记者在哈尔滨银行齐分行了解到，该行今年预计发放各类贷款30亿元，其中投向县域贷款20亿元，将在每个县、区选择10个农民专业合作社或者家庭农场进行授信。这个行还将按照全市农村工作会议精神要求，加快开展好“四权”抵押贷款工作，研发新的支农信贷产品，简化贷款手续和操作流程，降低农业贷款成本，让农村金融真正“活”起来。”

“唤醒沉睡的土地资源为农村经济发展二次利用”，“两权”抵押贷款已在我市全面破题。“两权”抵押贷款具有实用范围广、可操作性强、抵押成本低、融资额度高的特点。“两权”抵押贷款的实施，将有效解决农民专业合作社、家庭农场、种粮大户等农村经济组织融资难的问题，推动农民专业合作社做大做强，加速农村土地良性流转，提高土地利用效率，满足现代农业规模化经营的资金需求，推动农业产业化进程。