鹏元征信“无证驾驶”？

还有一个多月，“征信新规”就要正式实施了，其中规定，提供个人征信业务范畴的服务均需持牌，且不得向个人信息主体收费。

那么，这些所谓的“个人风险报告”，是否属于“征信新规”所指的“个人征信业务”范围？是否存在合规风险？

易观高级分析师苏筱芮也分析称，“征信新规”中提及，“利用个人信用信息对个人作出的画像、评价等业务”同样属于征信业务，因此，尽管“天下信用”在报告中声称“本报告内容以第三方平台数据为依据，不是 《个人信用报告》，也不同于其他机构出具的有关用户各种报告”，但符合“利用个人信用信息对个人作出的画像、评价等”此类特征，鹏元征信向个人消费者提供“个人风险报告”的行为仍属于开展个人征信业务的范畴。

向信息主体收费涉嫌违规

“还呗”引流的“贷前必查”页面显示，“用户潜在风险高于54%用户”等信息旨在诱导借款人购买“个人风险报告”。

对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这种商业模式涉嫌在没有取得个人征信牌照的基础上，就联合企业为C端用户提供征信服务，并变相收取费用。为何鹏元征信在新规出台后，仍在继续收集、查阅个人信用信息并生成、兜售个人风险报告？王蓬博分析称，可能由于“征信新规”到明年1月1日才正式实施，而且存在18个月的整改期，鹏元征信正好利用了这个“缓冲期”。

课题组试图通过客服电话、业内人士等渠道联系鹏元征信方面了解具体情况，但截至发稿，暂未有反馈。

曾因“无牌经营”领征信业最大罚单

2021年1月，鹏元征信就曾因“无牌经营”个人征信业务，收获征信业内史上最大罚单。央行公布的行政处罚决定书显示，鹏元征信因存在未经批准，擅自从事个人征信业务活动；企业征信机构任命高级管理人员未及时备案两宗违法行为，被央行没收违法所得1917.5499万元，并处罚款62万元。彼时，多位业内分析人士指出，央行此次开具罚单，意味着包括征信业务在内的金融业务必须持牌经营，须得到央行批准。

值得一提的是，2021年9月30日，鹏元征信赶在央行出台“征信新规”的前一日变更了部分工商信息。据天眼查数据显示，鹏元征信的部分一般经营项目由“企业及个人征信及评估、数据库服务、计算机软件开发及销售，与征信有关的金融服务(以上不含限制项目)”变更为“企业征信、数据库服务、计算机软件开发及销售”，删除了原有的“个人征信及评估”字样。

根据“天眼查”显示，鹏元征信在9月30日删除了一般经营项目中的“个人征信及评估”字样。

省呗、还呗等搭售“个人风险报告”或变相推高融资成本