对于还房贷的家庭来说，如果家庭的“顶梁柱”倒了，比如得了疾病或者意外身故，或没有了劳动能力，会怎么样呢？

根据民法典第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。

意思就是，如果家人不继续住在原来的房子里，是不必还贷的，但只要想继续住在原来的房子里，就要继续偿还贷款。或者说，如果不继续偿还贷款，房子就有可能被银行拿走。

那么，如果有房贷，应该买什么保险呢？

第一，推荐购买定期寿险。

定期寿险，就是在合同约定的期限，如果被保险人身故（或全残，按合同约定），保险公司应该赔偿保险金；如果保险期限结束后，被保险人生存，则合同终止——简单来说就是，不死不赔。

举个例子：

老王30岁买了一套房子，背上了30年期限的200万房贷，他同时购买了一份定期寿险，额度为200万，保险期间为30年，受益人写了自己的老婆。在未来的30年，万一老王不幸去世，保险公司赔偿200万给他老婆，可以继续还房贷或者一次性支付剩余贷款；如果60岁老王依旧活蹦乱跳，则保险终止。

有人就说了，房贷随着每月还款，会越来越少，有没有对应的保险呢？确实有这样一种定期寿险，叫减额定期寿险，就是随着年限，不断减小额度，完美对冲房贷的风险。

但是，我还是建议各位综合考虑保险的额度，还需要考虑未来小孩抚养、家庭开支、老人赡养等，来综合的定一个定期寿险的额度。

第二，除了定期寿险，我建议选择综合的保险方案，为家中赚钱的顶梁柱选择投保意外险、重大疾病保险和医疗保险这样的组合险，保险的缴费期间也应该与房贷的缴费期间联系在一起。因为月供压力本身就不小，在选择缴费方式的时候，建议选择长期年交保费的方式。如果发生变故，能保障有钱看病吃药，还能保证有钱还房贷。

综合来说，有房贷的家庭，确实要考虑购买保险，首选定期寿险，对冲未来房贷风险，次选重大疾病保险等，预防未来因为得病丧失收入的风险。