今天刚刚协商成功，全程是我自己协商的，也没有被催收过。中间也动过念头想要找人帮忙，但是查了一下资料，估计都是骗子，就没有找，而且也没钱哈哈。所以给大家分享一下经验，希望大家也像我一样顺利，不要花冤枉钱。

我对xyk没有概念，经常还醉地，招行还给提额了，4.9w固定额度，偶尔还有4.9w的临时额度。前段时间裸辞三个月，自己状态也不好，一直刷xyk，每个月还最低，再接着用，后来由于收入低，每个月循环利息也很多，累积到4.1w，实在还不起，再加上自己收入慢慢稳定，就想分期，把债务处理一下，好好工作，踏实挣钱。

逾期前我给招行打了phone，招行说没有分期服务，可能要逾期之后才可以申请，最多可以帮我申请7天延期。

逾期一个月的时候，违约金增加了2600左右，我联系招行xyk投诉部门，客服说，现在只能申请延期几天还款，要逾期2个月以后才有这种个性化分期，因为逾期2个月之后，才转由招商内部法务部专人处理，也就是催收。

逾期2个月之后，我联系招行投诉，反映了情况，表示希望分24期，我才可以还得上。第二天就有人找我，给的方案是12月还2200，可以算这两个月没有逾期，之后就可以每个月还最地。但是我拒绝了，我觉得还是债地特别可怕，利息不停地涨，我又没有自制力，很可能过段时间债务又起来。我问说，既然已经分期了，为什么不能按照逾期情况处理？客服还是表示没有分期方案，除非可以开困难证明。我回答说，说不定可以开。客服就说，那可以，我发你链接你上传资料，征信报告和困难证明。我去申请。然后给我说了对征信的影响，我说没问题。征信确实会难看，但是，就当是教训，对金钱没有敬畏，有100敢花1000，必须要长记性。

困难证明，我搜了下，我感觉我也开不出来，隔户籍地太远，家人也不在那边。我又在知乎上搜了一下，最终我上传的资料是：

2，情况说明，手写，按手印，写了为什么会负债，无力偿还，为什么开不出困难证明等

3，社保记录，支付宝上可以截图，我中间有4个月断交，且现在有社保，证明我确实因为有段时间没工作而负债增多，且现在有稳定工作

传完资料，我又打了招行投诉phone，先提出控诉哈哈哈！这里一定要有理有据！我说的是我从逾期前一直主动联系招行，希望可以好好协商。结果客服一直让我等，等到现在两个月了，还没有真正处理好，给我的方案完全不能接受，我已经很有诚意，你们为什么这样处理，而且最开始克服还说逾期后可以分期，这样引导我。之类的，说完我说今天有人找我，给了我方案，但分期需要困难证明，我说我开不出来，要求太无理，故意刁难我，但是我有手写证明说明情况，而且有1234资料，可以说明我的负债情况，和现在的收入，以及为什么没开收入证明，是我不想因为这种原因去开，影响到工作，那我如何还款？最后我说如果这些材料还不能说明我的情况，那我真的要到银监会投诉了。客服表示会反馈专员，给到我可以接受的方案。

过了两三天，招行phone 说24期申请到了，跟我定还款时间，让我记下还款方案，24期，每期1800左右，违约金没减免。其实隔天就有phone来，但我在开会，没接到。松了一口气，可以好好工作挣钱了。

比较重要的是两点

1，和bank保持联系，我这两个月可能给bank打了有10来个phone，询问情况，以及投诉等，这可能是我没有被催收的原因吧。主要是我也不想被催收，影响到家人，所以积极

中间也很焦虑，也很痛苦，自责。自己犯的错误，只要自己去承担，就很好了。这辈子只做一个普通人，认真工作，吃普通的苦。就很好了

再也不用xyk了，不适合我用，对我弊大于利。

大家都加油，熬过去，好好生活。