大家常常听见许多盆友说，小额贷利息高，觉得小额贷的利息是放高利贷，不合理合法。 那究竟小额贷是否算放高利贷呢，是否合理合法的呢？ 在表述这个问题以前，大家先看来下中国法律对合理合法利息的界定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》确立表述：“借款彼此承诺的利率未超过年利率24%，借款方要求借款人依照承诺的利率付款利息的，人民检察院应予以适用。借款彼此承诺的利率超过年利率36%，超过一部分的利息承诺失效。借款人要求借款方退还已付款的超过年利率36%一部分的利息的，人民检察院应予以适用。” 这一规律便是一般 大家常说的“两条线三区”，两条线便是24%和36%，三区中，第一区是24%之内的利息借款方是受维护的；第二区是24%-36%中间，这一区域内的利息归属于自然债务区，法律法规不兼容都不抵制；第三区是利息超过36%的一部分不是受法律法规维护的。 从最高人民法院的表述我们可以看得出，借款利息在年化收益率36%之内全是不违反规定的。 看了法律法规的表述大家再看来下小额贷的利息。 靠谱的小额贷款公司借款花费一般会由两一部分组成，一部分是纯利息，另一部分是每月的服务费或服务费。就现阶段市场走势看来，绝大多数靠谱的小额贷款公司两一部分的花费加起來后，每月的成本费一般不容易超过3%，大多数是在30%之内，也就是年化收益率利息是在法律法规容许的36%以内，这一利息是沒有违反规定的。 因此 分辨小额贷款公司利息是否合理合法，关键是需看小额贷款公司的实际利息，利息在24%之内的是彻底遭受法律法规维护的，利息在24%-36%中间，尽管法律法规沒有确立维护，但都没有确立说违反规定，因此 24%—36%中间的利息也是法律法规所容许的。 那假如借款的利息超过了36%，借款人该怎样讨回呢？ 假如借款的利息超过了36%，借款人可以用借款合同书正本，也有有关银行帐户收款凭证，向本地人民检察院提到起诉，人民法院在确定借款方的利息超过36%的，空出的一部分会算为失效，并勒令退还给借款人。 必须注重的是，借款起诉的比较有限限期是2年，也就是最终还贷期满以后最多2年内能够 提到起诉，超过2年便会无效。