臣财贷款网2月23日讯，近日，中国银监会发布的2015年第四季度主要监管指标数据显示，我国商业银行不良贷款率达1.67%，连续10个季度上升，不良贷款余额也已连续17个季度上升，这再度引发社会对银行信贷资产质量的担忧。

究竟如何研判目前银行业不良贷款余额、不良贷款率“双升”的形势？

“在经济下行、经济结构调整的过程中，银行不良贷款上升、信贷资产质量产生波动具有一定合理性。”中国银监会政策研究局副局长廖媛媛表示，信贷资产质量是经济运行结果的滞后反应，从2011年开始我国GDP增速放缓，此轮信用风险上升与本轮经济结构调整的逻辑相吻合，涉及周期性因素和结构性因素，如产能过剩行业风险持续暴露。

银监会相关负责人坦承，受经济下行压力影响，不良贷款后续仍面临较大的上升压力，信用风险管控压力加大。但同时，银行业应对不良风险“有准备”也“有措施”：一方面，风险抵补能力仍保持稳定，“以丰补歉”准备较充足；另一方面，监管层已明确今年将出台多项措施，进一步提升银行业的风险损失吸收能力。

“有准备”突出体现在拨备覆盖率监管指标上。“拨备”是“贷款减值损失准备”的简称，即银行先对发放的贷款预估一个损失率，将可能产生的损失提前提取出来作为准备，用来冲抵未来的真实损失。“拨备覆盖率”则指贷款减值损失准备占不良贷款的比例，是衡量银行风险吸收能力的重要指标。

监管数据显示，截至去年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为23089亿元，较上季末增加455亿元；拨备覆盖率为181.18%，较上季末下降9.62个百分点，即如果产生1元不良贷款损失，商业银行已经提取了1.8元作为冲抵、核销准备。

银监会相关负责人表示，监管层早已要求银行业机构在贷款增速比较高的年份进行逆周期的贷款拨备准备，对于监管部门确定的系统性重要银行，要求2013年底前拨备覆盖率不低于150%，拨贷比不低于2.5%，以二者孰高为主；其他金融机构要在2016年底前达到上述标准。

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