在满足银行贷款的基本条件下去贷款，银行会对我们的资料做一个全面的审查，包括网审，电审，上门考察。

银行贷款这个过程中，我们主要接触的两个银行工作人员，银行信贷员（客户经理）和银行信审。

银行信贷员：毫无疑问，每个信贷员都是专业的，具备快速为客户精准匹配贷款产品的实力。信贷员是贷款客户需要过的第一关，如果连信贷员这一关都过不了，那再这家银行贷款几乎无望了。信贷员除了为客户匹配产品外，还负责调查客户背景，实力，潜力，负责初审客户资料的真实性。

对客户作出综合评价并给出初级意见，然后打包资料，发给信审，进入贷款第二关。整个贷款过程中，最了解你的一定是信贷员，所以信贷员的意见一般极为重要。

银行信审：信息就是信息审核员了，主要负责二次全面的审核贷款客户信息。在这个信息时代，信审仅仅凭一台电脑，一个个电话，就能查出贷款人的很多很多信息。甚至有的信息连贷款客户本身都不知道，或者已经忘记了。

银行信审也是分等级的，综合审查客户资料信息后，根据所有资料最终评定客服风险，给出贷款额度。

回到我们的问题，为什么我们的资质良好，贷款却被拒绝呢？

贷款流程：准备资料-提交审核-结果。这个步骤最重要的是审核这一关，审核的途径、渠道文章开头已经说到了，这里重点说一下电审，银行大部分资质很好最终被拒绝的原因主要是因为电审。

电审：

就是信审打电话核实客户信息（包括客户本人意见提供的联系人），问的问题呢也是杂七杂八不固定，信审最后的目的只有一个：套出你最真实的一面。

很多人可能会发现银行打回访信息不仅仅只会问所提供的资料数据，还会问到客户的生活习惯，工作习惯，家庭情况，甚至客户的业余爱好。

既然去贷款，那资料应该是没多大问题的，关键点就在于后面几个方面，这些方面都会是你的减分项，比如说客户已婚但是处于分居状态（家庭不和睦），爱炒股、打麻将、打牌（具有赌徒的潜质，风险大），酗酒（自我控制意识不强，存在风险）等等的。这些负面信息都可能成为拒贷的理由。

所以，贷款的时候填写联系人的筛选是有必要的。回答问题尽量要正面，突现正能量。

去银行贷款，最先了解你的一定是信贷员，信贷员没有最终决定的权利，但是他能左右你贷款的时间（提交-放款的时间），曾经有个同事因为客户素质问题，整整把客户晾了半个多月才给客户提交资料（中间还叫故意客户补充很多资料）。

信贷员对客户的评价对于信审来说很重要，很多时候的资料打包发送到信审，信审首先看到的就是评价（因为在第一页，哈哈），换句话来说因为信贷员，信审对你有了第一印象。

第一印象重不重要？很重要。信贷员可以美化你，也可以丑化你、贬低你。所以我常说，想要快速更好的贷款，请对信贷员好点，信贷员虽然每个月都有指标，但是惹恼了他，他宁可放弃指标都要搞你一把。

当然人与人是相互尊重的，贷款是只是一次金钱交易，对于那些态度恶劣、自以为是的信贷员，没必要给他好脸色。必要的时候，投诉也是可以搞一搞的。

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