10月8日

新的房贷利率政策正式实施

由“基准利率×（1+浮动比例）”

转向“5年期LPR+加点”模式

昆山各大银行

已全部采用LPR利率新政

首套、二套房新利率也正式公布

都有哪些变化？

按照规定，最新的房贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）定价基准加点形成。

即：最新房贷利率+LPR利率（当月最新）+银行加点。

新政后，贷款市场报价利率（LPR）取代了基准利率的概念，而百分比上下浮，也被修改为了固定数值的加点制度。

9月中旬，昆山各大主流银行，当时只有招商银行、邮政银行2家挂钩了LPR，不少银行还在调整中。

半个月不到的时间，再次致电部分银行信贷部门的工作人员。

得到的回复是，全面执行，利率基本保持稳定。新规前后的贷款利率并无明显变化，只是计算方式变了而已。

昆山多数银行首套首贷的利率增加128-152BP（上浮25%-30%）；二套未还清的贷款利率增加152-177BP（上浮35%起）！

也有银行利率较高：二套未还清的情况下，江苏银行在LPR基础上增加280BP（利率7.65%），招商银行增加200BP（利率6.85%）；甚至有的银行干脆不做房贷业务，例如华夏银行、中信银行。

除了多数银行的BP增加（利率轻微上浮）；在放款时间上，多数银行均表示不确定放款时间，且很可能在年后才能放款！

不过，值得肯定的是，利率整体涨幅不大，目前主流利率仍为首套上浮6.13%，二套上浮6.37%，相当于此前的基准上浮25和30%。

利率换锚之后，购房者贷款成本是降了？还是涨了？

新政策执行后，各大银行可在最近一个月的5年期LPR上，再根据自身情况加“点数”，不再执行统一标准，所以包括四大行在内，互相之间均有差别。从具体加点数来看，不同银行之间，差距不是很大。

以贷款200万，周期30年，等额本息的商业贷款为例，进行比较：

1、200万贷款30年，首套房贷款利率由6.125%变成6.13%，微涨0.005%。

①月供由12152.21元上升至12158.68元，每月多还6.47元；

②总利息由2374795.88元上升至2377124.18元，利息总额增加2328.3元。

2、昆山各大银行二套房贷款利率依旧执行6.37%，基本不变。

由此可见，利率换锚后，每个月利息都多付6元左右，多支付的利息总额都在2000元左右。

但新政之后利息还是要多付一些，只是划分到每个月来看，影响不大，“痛感”不明显。