贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行，因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同。如果提前还款，到底哪种方式最划算？它的流程又是什么，需要注意哪些方面呢？

在买房的时候，很多人经常纠结是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房，贷款多少年比较好呢？5年？10年?20年？还是漫长的30年？真的是超级纠结。

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贷款 “最优年限”：15-20年

首先，大家需要明白的一个简单的逻辑，最基本的三点：个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

其次买房的人一般分为三种，第一种预算只能付首付，工资中等水平；第二种，有能力在稍微比较短的时间内还清房贷；第三种，完全不用考虑房贷，直接一次性付清。

有很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷。还有一些人选择超长期（30年）还清房贷，原因有三个方面：一，经济条件决定只能选择30年；二，有投资眼光，每个月给银行还的钱，可以拿去投资、理财，这样赚得钱还更多；最后一种，长远眼光，以后的钱肯定没有之前的值钱，这样一算自己还是赚了的。因此，他们选择在30年内每月按时交钱给银行。

根据贷款利率等综合条件可以看出，购房者选择15-20的还款期限是比较合适的，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

回到还款方式来看，签约时银行会让你勾等额本息还是等额本金还款。我们到底选哪个好呢？日后经济条件比先前好了，要不要提前还款呢？

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提前还款：等额本息VS等额本金

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法，就是借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

所以，打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

再回到提前还贷来看，选择提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。所以在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

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如何提前还贷

提前还贷方式目前，有四种：

1、全部提前还清：将所有的贷款一次还清，这种方式无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。

2、部分提前还款：剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。

3、部分提前还：剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。

4、部分提前还款：剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。

提前还贷流程

第一步：问清楚贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金（目前一般银行不收取），如果合同上注明要收违约金，看清楚金额，提前准备好这笔违约金。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求填写提前还款的申请单。

第四步：带相关证件到借款银行办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。