烟台正规P2P中介公司屈指可数

仅从社会公开资料看，目前市区从事P2P网贷业务的公司并不多，但通过公安机关初步摸底情况显示，实际从业公司数量较大，且增长迅猛。这其中正规从事P2P中介业务的仅为少数，绝大多数公司打的是P2P的旗号，实施的却是高利贷融资或非法集资等违法犯罪的行为。

这类公司实际上并不是真正意义上的P2P公司，其在网上主要表现为，通过所谓收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、机电设备等，然后进行配对，资金借出人获取利息收益，网络信贷公司收取中介服务费，但实际运作中，此类P2P借贷平台无需任何形式的抵押，借款人的真实情况出资人无法核实，且公司自有资金和出借人的账户是不分离的，使得公司经营人能够擅自提取出借人的资金，一旦资金出现问题，随之出现逾期还款和提现困难，则案件随时可能爆发。

资金需求缺口较大使P2P迅速膨胀

据警方介绍，烟台近年来P2P迅猛发展，与P2P运作模式有关。

传统金融存在坐享垄断红利、对小微贷款客户的漠视、存款收益率低下等弊端，P2P网贷的出现和迅速发展，对缓解投、融资两难等发挥了一定作用，也间接促进了其发展。

当然，烟台P2P业务迅猛发展还有其背后深层的原因。今年以来，全市通过对“小军投资”等系列非吸案件的持续有力打击，对于传统意义上的非法集资类案件形成了有效震慑，使其有所收敛，但从客观上看，目前社会面对于资金的需求缺口仍然较大，资金市场需求旺盛、民间借贷资金利率较高，这就催生资金掮客和地下资金市场的转型和变身，以攫取不法利润的同时逃避打击。P2P线上资金运作模式正好契合此种要求，其组织成本低，从业门槛低、蛊惑性强且隐蔽性强，不易受打击，因此造成P2P公司迅速膨胀。

需要引起注意的是，“小军投资”专案言犹在耳，其对社会稳定和金融秩序的冲击触目惊心。而非法P2P公司运作手段涉及人群、造成危害与传统手段相比有过之而无不及，又具备隐蔽性和欺骗性，必须引起相关部门的高度重视。

门槛低致使P2P网站野蛮生长

市经侦支队民警通过调查和研判，认为烟台目前P2P公司的问题和危害主要表现在以下一些方面。

监管缺失和相关法律法规缺失。从目前情况看，尚无一家监管职能部门将P2P网贷业务纳入监管之中。而在对P2P网络借贷的规范上，国家至今没有相应的法律法规，造成监管的法律层面的缺失。

公安机关在前期调查中，针对目前P2P广告线上线下满天飞的局面，没有一家职能部门能全面、清晰地提供从业P2P公司的基础信息资料，行政管理监管底数不清、人员不清、无登记、无监管，是目前的现实状况。

网贷容易被犯罪所利用

此类P2P中介公司，大多缺少对资金的有效监管，资金的去向或真实用途不明，为非吸、诈骗以及其他犯罪提供了便利。

如果P2P网贷平台先通过理财等名义承诺一定的收益，将出借人的资金吸收到自己管理的中间账户形成“资金池”,然后再寻找借款人以更高的利息借出资金，并从中赚取利息差的行为就涉嫌非法吸收公众存款。

如果P2P网贷平台未严格审查借款人的真实身份致使虚假借款人发布借款信息，或者为多得手续费而默许、纵容借款人以虚假身份发布借款信息，借款人收到出借人的借款后将借款用于投资股票、房地产或者以更高的利息转贷给他人，这种情况下虚假借款人就可能涉嫌非法吸收公众存款。

如果P2P网贷平台本身发布虚假的借款信息，诱使出借人借出资金，网站将收到的资金用于投资股票、房地产或以更高的利息转贷给他人甚至用于平台经营者个人挥霍，这种情况下网贷公司或其经营者可能涉嫌非法吸收公众存款或诈骗。

如果P2P网贷公司发布虚假的借款信息筹集资金，然后采取用后借到的资金偿还先期借到的资金的本金和利息，将借出的资金用于其它地方甚至携款潜逃，这种情况下网贷公司可能涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗。

与以往“小军”类非法集资案件类似，P2P非法集资类犯罪带来的危害，有过之而无不及。其手段更有欺骗性，其口号更有蛊惑性，走的是“高端理财”路线，使用的是“互联网交易”的“先进”理念，对普通百姓更有诱惑力，而此类面对社会不特定多数的犯罪行为一旦案发，公司资金链断裂，或者是实际控制人被控制或逃跑，相应的资金要么被卷走，要么去向不明，受害群众可能比较多。

为此，警方建议，对P2P网贷应该加强日常监管，通过挤压其生存空间、规范其运作程序，保证其合规、有效运行，对P2P非法融资平台的清理、整顿，需要有关方面、部门牵头，整合社会资源，建立长效机制。比方说，由金融办牵头联合人民银行、银监、电信局、工商、公安等部门联合行动，以挤压犯罪为目的，消除社会不稳定隐患。

网络借贷

意思是“个人对个人”,也称为“人人贷”.该模式下，借款人和贷款人通过互联网平台进行对接，建立借贷关系，一方获得资金支持，另一方获得利息收入。按正规操作，在借贷过程中，P2P公司只充当信息中介，向借贷双方收取手续费，这种网络借贷模式不同于传统金融机构的借贷模式，使得小额信贷的形式表现出了更加灵活、便利及市场化的特点。