透过什么关键战略，苏州银行赢得了当地百姓的信赖，为区域普惠金融再添一把火。它又是如何透过公共金融的有效运转，将普惠金融实实在在地渗透到城市服务的每一个角落

宋鸿/文

为普惠而生，践行“以小为美，以民唯美”，作为全国唯一一家由农商行改制的城商行，苏州银行自成立以来坚持“专注服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，以“深耕苏州，面向江苏，辐射长三角，成为中小企业的伙伴银行”为目标，逐渐成长为区域普惠金融的一支生力军。

01

聚力小微

提高民营企业“造血”能力

在苏州银行企业自主创新金融支持中心负责人眼中，“金融服务中小微企业不是简单的‘输血’，不是‘一锤子买卖’的短期行为，而是通过金融服务企业的竞争力，使之具备长期‘造血’的能力。” 唯有通过促进资源的开放合理配置，才能助推中小微企业的真正成长。

为加强企业与金融机构的有效沟通，深化互惠互信的银企合作关系，苏州银行结合渠道端与产品端，对中小微企业的银行融资模式进行了升级再造。

首先是平台化开发。以苏州银行建设运营“苏州综合金融服务平台”为例，采用“一家搭台，众人唱戏”的模式，苏州银行免费开放金融机构与企业入驻，引入了“抢单”定制竞争的机制。自2015年以来累计为3.2万家企业解决5099.36亿元融资需求，其自身亦对接平台内业务5513笔，解决企业融资需求447.29亿元，成为江苏省级综合金融服务平台建设的牵头单位，并承建泰州、无锡、扬州等地平台，在产融平台及公共金融服务领域崭露头角。

在多平台的成功运作中，苏州银行不仅帮助企业和公众解决普惠金融的问题，其自身也加快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批模式、差异化贷后管理机制等，并在金融服务平台、小微大数据服务方面形成核心竞争力，成为平台化金融服务的专家。

其次是特色产品创新。苏州银行引入德国技术打造“苏式微贷”，通过加强批量化、流程化、标准化运作提升传统小微服务审批效率和客户体验；创建“锦绣融”女性金融综合服务品牌，紧抓“她经济”；以及“征信贷”、“快抵贷”、房抵经营贷、经营性物业贷款、微抵贷等创新，和创e贷等平台类产品、信易贷等信用类产品、押余贷等特色业务的推出，多角度地解决小微企业在融资难、融资贵中可能遇到的棘手问题。

02

深耕三农

守住“金融惠农”的根本

由农商行改制后，苏州银行并未忘记金融惠农的根本。围绕“产业规模化、设施标准化、生态永续化、科技集约化、营销现代化、服务社会化、农民职业化的现代农业新格局”的要求，实践中苏州银行积极开展金融创新，整合金融产品和服务功能，加大三农信贷投入，优先扶持县域小微发展，较好地发挥了本土法人机构支农服务的金融引导作用。

以阳澄湖、东山、横泾、光福等地水产、苗木、茶叶等特色种养殖产业为例，为支持当地养殖户规模化经营，苏州银行基本保持了年均投放养殖贷款（含收购）两亿元以上、种植贷款6000万元以上的体量，其中，苏州银行阳澄湖支行作为三农特色支行，多年来三农贷款占支行全部个人贷款超过50%，通过农业龙头与标杆的示范效应，带动“三农”整体发展。

不仅如此，借助特色研发，苏州银行充分发挥事业部变革优势，以客为尊、以小为美，针对“三农”客户普遍存在缺乏有效抵（质）押物，“进门难，贷款难”的问题，在全省范围内调研、收集客户融资需求，实行“一村一品”、“一户一品”的产品开发模式，推出养殖—收购—销售“一站式”融资的“蟹农贷”、基于“熟人经济”+“打分卡技术”的“农易贷”产品，为现代农业产业园量身定做的“兴农通”以及利用农业担保公司担保的“村贷通”等一系列涉农信贷产品，同时对具有较好生态环境特色旅游资源的乡村推出观光农业贷款，专注“特色旅游农业”。

此外，通过大力推进流程优化改造，建立差别化信贷授信、授权机制，简化贷款手续，优化审批流程。针对个人种养殖户贷款金额小、需求急、客户散等特点，苏州银行将个人种养殖贷款集中审批，大大提高了办理速度。

03

根植民生

打造有温度的贴心服务

身处历史文化名城优势，让苏州银行对匠心、中小、民生形成了独到的见解。如今通过一系列有温度的金融服务，苏州银行已是当地百姓最信赖的银行，更是区域普惠金融的使者，通过公共金融运用，将金融普惠渗透到城市服务的方方面面。

作为苏州金融业银行项目首获国家立项认可的产品，苏州银行市民卡多应用服务试点项目基于市民卡多应用平台，配合“智慧苏州”的建设，投入大量人力、物力、财力，推动功能服务创新，如今已然实现了“一卡在手，乐居苏州”的发展愿景。

为解决市民就医“三长一短”现状，苏州银行综合自身优势，以市民卡为载体，根据医院就诊患者的预约挂号、缴费、就诊等需求自主开发了特色产品银医一卡通，结合互联网+，不断丰富项目运用场景，持续创新完善功能，大大减少了广大市民就诊排队等候时间，缓解了医院窗口压力，提高了市民对医疗服务的满意度。

2018年，依托苏州市民卡主办行的优势，苏州银行面向苏州市民推出“市民贷”。该产品面向持有苏州银行市民卡或苏州银行任一借记卡的广大苏州市民，只要市民住房公积金或社保月缴纳基数不低于3000元/月，即可申请。值得一提的是，苏州银行市民贷是一款全线上、全自助的消费贷款产品，无需抵押，无需担保，在手机端即可申请，分秒放款。

（本文内容仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资须谨慎）

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