年长的农民都知道，在1980年之前，因为农业生产组织是集体性质的，农民只是集体里的一个社员，只负责生产劳动就行了，至于生产队耕种时，需要购买农资，那时大队长和小队长的份内事情。当某个生产队因生产需要资金时，就到公社的信用社办理一笔贷款，等生产队卖了公粮，偿还贷款。

也就是说，在1980年之前，农民个体是不会去贷款，也不需要贷款，就是去贷款，也没有规章制度，信用社也不会把款贷给个人。

在我们河北邯郸农村，1980年是个分水岭。集体的土地分到了农户，各个村里单独的农户成了农业生产的主体。这样，新的问题就来了：农户因为春耕备播等急需生产资金，家里没有怎么办？一是向亲朋好友借钱；二是到公社信用社贷款。

借钱咱就别说了，咱这里就叙述一下到公社信用社贷款这件事。农业生产搞上去了，就填饱了全国人民的肚子，这是天大的事情，民以食为天嘛！

1980年初期，当时的情况是，村里谁家要到信用社贷款救急，村大队开个介绍信，证明这个农户确实需要贷款，到信用社就把贷款拿到手了，就这么简单。那时，农民贷款也就是贷一两百元，很少听说有谁贷款1000元的。当时化肥是几元钱一袋，种子、农药柴油都非常便宜，农民也没有那么大的资金需求。

当然，如果按照柴油折价，当时柴油0.09元一斤，一百元可以购买1100斤柴油；现在一百元能购买30斤柴油么？也就是如按照柴油折算，当时的100元约等于现在的4000元；当时从信用社贷款两三百元约等于现在贷款10000元。当然不能按照粮食价格折算啊！因为粮食价格从1980年到现在才涨价几倍呢！

那个年代，还有一个现象，公社信用社主任大都是周边村有威望的人缘好的农村人，周边村里农民大都认识。比如，1982年，俺十几岁，不上学了。总想法找点种地之外的活干干（用现在说就是创业）。

因为分地后，我们这一带农民种棉花，棉花卖到公社棉站后，棉站要了皮棉，棉籽返还给农户。农户家里的棉籽没人要，而农户吃食油非常困难。俺在邻县看见一种小型榨油机，打听后，购买这样一台榨油机需要300元，买电动机需要100元左右。

但没钱，怎么办？俺把要贷款500元的想法和父亲说了，父亲非常支持。但到本公社信用社贷款500，数目太大。因为种地一年也收不了这么多钱，怎么偿还贷款？父亲说，这样吧！你到另一个公社信用社去，家族里你六爷在那里当主任，就说是俺让你去的。父亲不会骑自行车，十几岁的俺和另一个合伙人一起到相邻的公社信用社，一五一十说给了六爷听，并且报上了父亲的名字。

500元贷款，这么简单就贷到手了，然后购买榨油机，油坊开张。不到一年，就赚回了成本，还了500元贷款。油坊特别油污，每天手上衣服上沾满油污，正值爱干净的少年时期，嫌脏，后来就不干了……

当时如果没有信用社贷款这个门路，怎么能少年时期和人一起创业一次呢？当时那几年，没听说过村里谁家急需钱搞生产，到信用社贷款贷不来的。只要和信用社工作人员是亲戚熟人，也就是说，信用社有一个工作人员，认识你，证明你是那个村的，就把一两百元当场贷给你，就这么简单。不要任何担保，也不要身份证证明，因为那时也没有身份证啊！人脸就是证明，也就是今天才推行的“人脸识别”技术的初期“版本”吧！

几年后，公社改成了乡，农民争当万元户，农民兴办乡镇企业开始。农民到乡信用社贷款开始困难了，并且是越来越困难。以前农民从信用社贷款救急，农民收了就还款，没听说谁家贷款逾期不还的。

可是后来，比如养兔万元户，养鸡万元户，贷款逾期不还的，乡镇企业（小作坊）贷款逾期不还的，越来越多。亿万农民自己的金融机构——农村信用社，也商业化了，农民用于农业生产救急，从信用社贷款比登天还难……

关于农村信用社1980年初，农民贷款那么简单，还没有逾期不还；后来，到信用社贷款难了，设置了各种担保，反而逾期不还的贷款越来越多，这是怎么一回事儿呢？请您留意一起来聊聊农村信用社，好么？