作为一名专职的个贷经理，接触到的客户大多表示银行对于个人贷款太过苛刻，手续太过麻烦，其实只要你掌握一定的个人贷款常识，你就会发现个人贷款真不是一件什么麻烦事，那今天我们先来看一下个人按揭贷款，这是大多数人接触最多的贷款，也是相对来说最简单的贷款。

按揭贷款是房产抵押贷款的一种，在房产证出来之前，开发商承担这一阶段的担保，就目前中国形势来说，按揭贷款出现不良的几率非常小，对于银行来说有房产抵押有开发商担保，银行的风险也是相对较低的，风险和利率成正比，所以按揭贷款是利率最低的一种贷款，各家银行对按揭贷款的准入也相对宽松，先来说说一手房按揭贷款的一般流程。

找到合适的银行之后，建议你和客户经理先通一次电话，一是确认一下该银行的按揭政策，二是简单介绍一下自己的情况，主要包括月收入、已有贷款额度，已有贷款每月还款额度，资产情况，准备申请的贷款额度，以往有没有逾期记录等，让客户经理初步评估一下符不符合他们行的准入条件和优惠政策，三是询问一下客户经理办理贷款需要的材料，一般来说各家银行需要的材料大差不差，包括你和配偶的身份证、户口本、结婚证，银行流水、收入证明，资产证明等。

然后你开始准备资料，准备好之后就去找客户经理，把资料交给他，签字查征信就可以了。剩下的就全都是客户经理帮你录入系统，提交贷款流程了，中国人办事向来喜欢找个熟人觉得放心，关于按揭贷款我劝你还是算了吧，按揭贷款对于银行本来就是赔钱赚吆喝的买卖，价格政策一般都很透明，不会给你更多优惠，效率方面自有开放商替你催促，基本不需要你来操心，所以你需要做的就是回家等着就行了，需要补充什么材料就配合客户经理补充就行。

一般一到两周贷款审批下来之后，客户经理会通知你签合同，他会告诉你一定得是本人和配偶本人，不能代签，签完之后基本很快就会放款给开发商，你的按揭贷款就完成了，以后记得每月按时存钱还款就行了。

关于提前还款，我觉得如果压力不是太大的话，不需要提前还款，因为几乎没有其他任何一种贷款比按揭利率更低，你还了利率低的贷款再去贷利率高的贷款是很不上算的。譬如我们泰安银行理财利率都比按揭贷款利率高，你有钱买理财都还能赚个差价呢。有些银行譬如四大行就会限制你提前还款，甚至有些银行不容许提前还款，所以在贷款时一定要问清楚了，免得需要提前还款的的时候还不上，也是很头疼的事。