大关县惠企纾困金融政策及信贷产品汇编

2022

大关县惠企纾困金融政策及信贷产品汇编

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2022年以来，国家、省市围绕金融支持中小微企业恢复发展密集出台一系列助企纾困政策。为方便企业了解享受相关政策，进一步增强民营企业和小微企业发展信心。现将相关惠企纾困金融政策、大关县各金融机构信贷产品进行汇编，供广大企业家和市场主体阅悉。

目录

一 惠企纾困政策摘编

二 金融支持中小微企业政策

三 各行信贷产品汇编

惠企纾困政策摘编

Work completion

01

主要内容：各地要积极安排中小微企业和个体工商户纾困专项资金。其中，特别提出，2022年国有大型商业银行力争新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元；发挥政府性融资担保机构作用，扩大对中小微企业和个体工商户的服务覆盖面，对受疫情影响较大行业的中小微企业和个体工商户加大服务力度；2022年中小微企业宽带和专线平均资费再降10%等。

02

主要内容：包括6个方面33项。一、财政政策有进一步加大增值税留抵退税政策力度，扩大实施社保费缓缴政策等7项措施。二、货币金融政策有鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款、受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息等5项措施。三、稳投资促消费政策有加快推动交通基础设施投资，促进平台经济规范健康发展，稳定增加汽车、家电等大宗消费等6项措施。四、保粮食能源安全政策有健全完善粮食收益保障，提高煤炭、原油等储备能力等5项措施。五、保产业链供应链稳定政策有降低市场主体用水用电用网成本，阶段性减免市场主体房屋租金，交通物流保通保畅等7项措施。六、保基本民生政策有实施住房公积金阶段性支持政策，完善农业转移人口和农村劳动力就业创业支持政策，完善社会民生兜底保障等3项措施。

03

主要内容：从7个方面明确了27条举措，推动中央企业助力中小企业纾困解难，促进协同发展。当前不少中小企业面临回款不畅、成本高企、资金紧张等突出困难。要求，央企从制度、机制、流程和信息化管控上杜绝滥用市场优势地位恶意拖欠账款行为。同时，要求中央企业严控“背靠背”付款条款、严格非现金支付管理，将商票等票据期限缩短至6个月以内。明确，对特困行业小微企业和个体工商户实行用电阶段性优惠，实施“欠费不停供”、允许6个月内补缴；对中小企业宽带和专线平均资费再降10%；中央汽车企业所属金融子企业要发挥引领示范作用，对2022年6月30日前发放的商用货车消费贷款给予6个月延期还本付息政策支持

04

财政部 《关于发挥财政政策引导作用支持金融助力市场主体纾困发展的通知》（财金〔2022〕60号）

主要内容：明确，地方各级政府性融资担保机构对符合条件的交通运输、餐饮的中小微企业和个体工商户提供融资担保支持，及时履行代偿义务，推动金融机构尽快放贷，不抽贷、不压贷、不断贷。

05

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主要内容：明确了全年工作目标：总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。结构方面，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。成本方面，在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

06

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主要内容：要求，各银行机构要用好普惠小微贷款支持工具，将普惠型小微企业贷款适当向运输企业和个体工商户倾斜。要强化对货车司机群体的关怀和帮扶，对于因疫情影响货车司机偿还汽车贷款暂时存在困难的，商业银行、汽车金融公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等，均应视情合理给予延期、展期或续贷安排，帮助其渡过难关。鼓励银行保险机构按市场化原则优化审批流程，对承担疫情防控和应急运输任务较重的交通运输企业开辟绿色通道。

07人民银行 外汇局《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》

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主要内容：从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。

08

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主要内容：从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

09

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主要内容：从10个方面提出18条支持中小企业纾困发展的措施，包括持续推进减税降费、缓解成本上涨压力、加大财政资金纾困力度等。如：全面贯彻落实减税降费政策，对免税标准以下的小规模纳税人免征增值税；提高制造业企业研发费用加计扣除比例至100%；对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元部分，减按12.5%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。金融：引导政府性融资担保机构将平均担保费率降至1%以下，免除对小微企业的反担保措施，创新落实促进就业和创业担保贷款扶持政策。优化中小微企业贷款风险补偿政策，对符合条件的不良贷款依法依规进行代偿。

10

云南省人民政府《关于2022年稳增长若干政策措施的通知》（云政发〔2022〕7号）

主要内容：突出抓好疫情防控这个大前提，紧扣投资、消费、外资外贸“三驾马车”，以产业发展和城乡建设为主抓手，抓住激发创新能力活力和助企纾困两个关键点，在全力以赴做好疫情防控的前提下，重点提出7个方面的主要措施。共包括8个方面、32条具体措施。

11

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主要内容：明确，主要做好“10+5”重点工作，纾困帮扶中小微企业，着力推动中小微企业保存量、扩增量、提质量。即财政惠企、减税降费、融资便利、稳岗就业、保通保畅、清欠活企、创新创业、企业培优、复工复产、融通发展“十大专项行动”，房租减免、税收优惠、融资服务、政府采购和招标投标支持、困难行业帮扶“五个加力政策举措”。

12 云南省人民政府《关于贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施的意见》

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主要内容：在国家扎实稳住经济一揽子政策措施的基础上，从财政、金融、扩大有效投资、促进消费复苏、保粮食能源安全等9个方面细化提出了48项贯彻落实措施，着力稳住经济、助企纾困，保持经济运行在合理区间。财政方面，《意见》提出退税减税缓税的一系列政策，全年留抵退税规模预计达到700亿元左右，支持融资担保增量降费，加大政府采购支持中小企业力度，各级部门公用经费再按5%的比例压缩用于支持稳市场主体保就业；金融方面提出，对中小微企业、个体工商户、货车司机贷款实施延期还本付息政策，对受疫情影响出现特殊困难的个人贷款，灵活调整还款计划，鼓励金融机构加大对重大项目的支持力度。

13

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主要内容：组织开展惠企利民纾困“十项行动”，从金融总量托举、政策工具运用、重点领域加力、服务质效提升四个方面立体发力，协同提高金融支持经济社会发展的精准性、有效性、可持续性。

14

昭通市人民政府关于印发《昭通市进一步支持民营经济和中小企业发展的若干政策措施》

主要内容：从进一步推动政策法规落实、营造良好的营商环境和法治环境、优化中小企业服务体系、落实中小企业财税政策、破解融资难题、支持中小企业创新发展、加大中小企业培育力度、帮助中小企业开拓市场、完善支持中小企业发展工作机制等十方面推出了29项具体措施。

15

昭通市人民政府关于印发《昭通市稳住经济增长“1+N”工作方案的通知》（昭政发〔2022〕14号）

主要内容：明确了扎实抓好稳增长政策措施落实、着力保持项目投资平稳增长、发挥好工业稳定经济增长作用、力促房地产市场平稳健康发展、千方百计提振消费服务业、牢牢稳住粮食能源安全保供底线、优化营商环境激发市场主体活力、全面推进实施招商引资攻坚年行动、强化金融支持助力中小微企业纾困发展、统筹做好稳就业保民生促稳定工作等10个方面的重点任务。

金融支持中小微企业政策

Deficiencies in the work

信用贷款政策

对有经营性贷款需求，但缺少抵押担保的小微企业，鼓励银行业机构根据风险实质性判断原则，减少对抵押担保物的依赖，合理降低申贷门槛，提供更多免抵押、免担保的纯信用贷款。

首贷培育政策

银行业金融机构为处于成长期，有潜力、有市场、有前景、有融资需求但尚未获贷的民营企业、小微企业和个体工商户等，按照“一户一档一策”原则，逐户建立对接台账和培育档案，从行业政策、信贷政策、担保政策等方面，有针对性地制定综合培育方案。

如果您有融资需求，且属于在人民银行征信报告中无贷款记录的民营小微企业或在人民银行征信报告中无经营性贷款的个体工商户、小微企业主，可享受银行首贷培育服务。可与有意向的银行业金融机构对接，或就近到大关县首贷服务中心办理相关业务。地址：大关县政务服务中心内（龙洞社区新区路80号附2号 0870-5629699）

融资对接政策

依托线上线下渠道，建立常态化政银企对接机制，促进银企融资供求信息有效对接，提高市场主体融资效率。

普惠小微贷款支持工具

从2022年起到2023年6月底，人民银行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的2%提供资金支持，按季操作，鼓励持续增加普惠小微贷款。普惠小微企业信用贷款支持计划从2022年起，将普惠小微企业信用贷款支持计划纳入支农支小再贷款管理。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请支农支小再贷款优惠资金支持。

“零费率”政策

根据《云南省人民政府办公厅关于印发云南省进一步帮扶中小微企业纾困发展工作方案的通知》（云政办发〔2022〕42号）及省财政厅等有关文件精神，云南省农业融资担保有限公司自2022年6月1日起，对已构建30%政担风险分担机制的县（市、区）实行担保费“零费率”政策，不再对贷款担保主体收取担保费。大关县于2022年6月30日出资建立30%政担风险分担机制，符合“零费率”政策条件，自2022年6月30日起，云南省农业融资担保有限公司在大关县新增的农担项目，不再向融资主体收取担保费。

延期还本付息政策解读

问

哪些贷款适用延期还本付息政策？延期还本付息具体安排是什么？

中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户生产经营性贷款、货车司机货车贷款。申请后可延期到年底前还本或还息。

中国一汽、东风公司等中央汽车企业所属金融子公司2022年6月30日前发放的商用货车消费贷款。最长可申请延期6个月还本付息。

答

问

延期还本付息的期限是多少？

中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户生产经营性贷款、货车司机货车贷款本轮延期还本付息日期原则上不超过2022年底。

对受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等困难行业2022年底前到期的单户授信1000万元以下的小微企业贷款，银行机构应根据实际情况给予倾斜，并适当放宽延期期限。

答

问

延期还本付息是否会影响征信记录和贷款办理？

对实施延期的贷款，金融机构在延期过程中要坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并免收罚息。

答

问

办理延期还本付息是否需要缴纳手续费？

办理延期还本付息不收取任何费用。

答

三、各行信贷产品汇编

Work plan for the second quarter

农行大关县支行

信贷产品推荐 联系人：李攀

联系电话：15287092270

惠农e贷：提供线上线下多渠道服务的农户贷款。

贷款利率：一年期3.9%，已脱贫人口3.7%

申请条件：贷款对象年龄在18-60周岁，征信良好、家庭成员未违法从事民间借贷，未参与非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

纳税e贷：纯信用的小微企业网络融资产品，贷款额度最高300万元、可循环使用。

贷款利率：由农总行系统自动设定，一般在4.2%左右。

申请条件：1.纳税等级为A、B、M级；2.企业经营年限2年（含）以上；3.近12个月纳税总额大于1万元；4.企业股东为自然人，持股比例不低于20％。

账户e贷：以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、社保、水电、发票、交易流水等内外部数据为依据，提供在线自助循环贷款的网络融资产品，贷款额度最高50万元（含），可循环使用，最长一年，随借随还，按约付息、到期还本。

贷款利率：由农总行系统自动设定，一般在4.2%左右。

申请条件：（1）经市场监督管理机关核准登记的企业，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台居民及外籍人士；（2）企业成立2年以上，并在农业银行开立结算账户1年以上，且自愿接受农业银行信贷和结算监督；（3）企业在其他银行授信不超过2家，其未结清债项无不良余额；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元；（4）企业主信用记录良好，且当前无逾期贷款；（5）企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单；不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录；企业近两年诚信缴税，无税务部门认定的严重失信情形；（6）企业及企业主未列入农业银行洗钱和恐怖融资高风险类、禁止类或制裁名单；（7）企业及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高级管理人员等未从事非法民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动”。

首户e贷：面向工商注册1年以内的小微企业法人客户，以小微企业及其企业法定代表人的资信情况为依据，为符合条件的优质小微企业提供的在线自助循环贷款网络融资产品。单户授信额度最高不超过30万元，贷款额度有效期一年，可循环使用。

申请条件：（1）企业为农行“首贷户”，未在我行办理“贷款”记录；（2）企业在其他银行最多有1家融资余额；（3）企业成立在1年以内（365天）；（4）征信良好。

贷款利率：由农总行系统自动设定，一般在4.2%左右。

微易贷：为小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款。

申请条件：（1）三证合一营业执照，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。（2）企业生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所，主营业务突出。（3）小型企业客户信用等级在BBB-级（含）以上，微型企业客户信用等级在BB级（含）以上。（4）企业、企业法人代表及实际控制人的洗钱和恐怖融资风险等级为禁止类、高风险类的，不得办理“微易贷”业务。（5）在我行开立结算账户，开通企业网银，自愿接受我行信贷和结算监督，符合我行反洗钱、反恐怖融资及制裁合规管理相关要求。（6）生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性。（7）生产经营正常，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力。（8）除农业银行外，借款人有融资余额的银行不超过3家，借款人不得涉及或参与民间融资。（9）借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录。（10）借款人实际控制人为自然人的，实际控制人及配偶同意承担连带责任保证担保。（11）能够提供符合农行规定的担保措施，抵质押担保、担保公司担保等。（12）借款人承诺将农行作为主要的资金结算行，在我行资金结算份额不低于我行贷款份额。（13）借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

贷款利率：参照执行农行普惠性法人贷款优惠利率。一般在3.7%至4.2%左右。

建行大关支行

信贷产品合集

联系人：刘官毕

联系电话：13638868332

1 生猪贷：用于支持生猪产业链发展所需生产经营性贷款。

授信额度按照借款人种植规模和经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，授信额度最高不超过500万元。其中：个人类经营性贷款以信用方式办理的授信最高额度为50万元，以自然人、一般企业和法人机构保证担保的贷款最高额度为50万元。以融资担保机构担保的贷款按现有规定办理，但最高额度不得超过500万元。合同最长期限不超过三年，单笔用信一年，最低年利率4.35%，贷款方式可采用信用、保证担保、抵押担保和质押担保，随借随还，按季计息。

2 金牛贷：用于支持肉牛产业链发展所需生产经营性贷款。授信额度按照个人客户或法人客户的经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，个人贷款最高不超过 500 万元；法人客户贷款最高不超过1500万元，以信用方式办理的授信最高额度为50万元。期限最长不超过3年，利率原则上按人民银行公布的同期限同档次市场基准利率（LPR）上加 100-200BP 执行，担保方式可根据借款人实际情况采用信用、保证、抵押和质押等。：用于支持肉牛产业链发展所需生产经营性贷款。授信额度按照个人客户或法人客户的经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，个人贷款最高不超过 500 万元；法人客户贷款最高不超过1500万元，以信用方式办理的授信最高额度为50万元。期限最长不超过3年，利率原则上按人民银行公布的同期限同档次市场基准利率（LPR）上加 100-200BP 执行，担保方式可根据借款人实际情况采用信用、保证、抵押和质押等。

3 竹业贷：用于支持全竹产业链发展所需生产经营性贷款。授信额度按照借款人种植规模和经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，授信额度最高不超过500万元。其中：个人类经营性贷款以信用方式办理的授信最高额度为50万元，以自然人、一般企业和法人机构保证担保的贷款最高额度为50万元。以融资担保机构担保的贷款按现有规定办理，但最高额度不得超过500万元。合同最长期限不超过三年，单笔用信一年，最低年利率4.35%，贷款方式可采用信用、保证担保、抵押担保和质押担保，随借随还，按季计息。：用于支持全竹产业链发展所需生产经营性贷款。授信额度按照借款人种植规模和经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，授信额度最高不超过500万元。其中：个人类经营性贷款以信用方式办理的授信最高额度为50万元，以自然人、一般企业和法人机构保证担保的贷款最高额度为50万元。以融资担保机构担保的贷款按现有规定办理，但最高额度不得超过500万元。合同最长期限不超过三年，单笔用信一年，最低年利率4.35%，贷款方式可采用信用、保证担保、抵押担保和质押担保，随借随还，按季计息。

4 烟草贷：用于支持烤烟种植和卷烟批发零售的生产经营性贷款。贷授信额度按照借款人种植规模和经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，授信额度最高不超过500万元。其中：个人类经营性贷款以信用方式办理的授信最高额度为50万元，以自然人、一般企业和法人机构保证担保的贷款最高额度为50万元。以融资担保机构担保的贷款按现有规定办理，但最高额度不得超过500万元。合同最长期限不超过三年，单笔用信一年，最低年利率4.35%，贷款方式可采用信用、保证担保、抵押担保和质押担保，随借随还，按季计息。：用于支持烤烟种植和卷烟批发零售的生产经营性贷款。贷授信额度按照借款人种植规模和经营规模、用款需求、信用状况、担保方式及还款能力合理确定，授信额度最高不超过500万元。其中：个人类经营性贷款以信用方式办理的授信最高额度为50万元，以自然人、一般企业和法人机构保证担保的贷款最高额度为50万元。以融资担保机构担保的贷款按现有规定办理，但最高额度不得超过500万元。合同最长期限不超过三年，单笔用信一年，最低年利率4.35%，贷款方式可采用信用、保证担保、抵押担保和质押担保，随借随还，按季计息。

5 惠商贷：用于支持其资金周转或扩大再经营的生产经营性贷款。：用于支持其资金周转或扩大再经营的生产经营性贷款。

6 法人类统一授信：农村信用社对法人客户统一确定综合授信额度，并加以集中统一控制的授信风险管理制度。：农村信用社对法人客户统一确定综合授信额度，并加以集中统一控制的授信风险管理制度。

综合授信额度是指农村信用社依据自身实力和风险偏好，通过对客户的资信情况、财务状况及信贷业务风险进行综合分析与评价，给予客户一定时期内农村信用社愿意和能够承受的最高信用限额，但不是必须发生的信用额度。最高不超过最高额度不超过1700万元。最低年利率4.35%。

申请条件:经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人及其它经济组织，具备独立法人资格。

办理网点及电话：

地址：大关县上高桥乡下街50号 上高桥信用社：0870-5941024

大关县玉碗镇新街130号 玉碗信用社：0870-5942024

大关县悦乐镇街上134号 悦乐信用社：0870-5939437

大关县寿山镇新街111号 寿山信用社：0870-5931024

大关县吉利镇黄荆坝街111号 吉利信用社：0870-5932024

大关县天星镇天沿路14号 天星信用社：0870-5936837

大关县高桥镇下街44号 高桥信用：0870-5935051

大关县木杆镇商裕街14号 木杆信用社：0870-5933024

大关县顺城北路41号 联社贷款中心（翠华镇）：0870-5932169

编 审｜徐 靖

编 辑｜朱 睿