个人住房贷款是各家商业银行向借款人发放的，用于购买住房的贷款。

一、借款人具备的基本条件

1.18周岁以上的自然人，有合法的身份证明和婚姻状况证明，或者有有效的户籍证明，有效的居住证明。

2.有良好的信用记录和还本付息的能力。

3.支付首付款，并愿意偿还本息，提供有效担保。

4.其他条件。有些银行对贷款人职业有特殊要求等。

二、贷款额度

一般情况下，贷款购买首套房，最低首付款比例为30%，二套房最低首付款比例不低于40%。但是，由于全国各城市间对住房购买的政策差异，造成了贷款政策有很大的不同。比如，部分不限购城市就执行了，首套房首付20%，二套房30%的政策。限购城市的标准，五花八门，多数是首套房首付款比例不低于30%，二套房70%。

三、贷款申请的审查

首先要查贷款人的征信记录，查出失信人员，高风险人群，违约人员，检查是否有虚假信息，虚假证明资料等，借款人的年龄，收入状况，户籍证明，婚姻状况等。同时，对贷款申请的核心要素，进行必要的贷款调查，核实真实性。

业务提醒：一笔贷款的发放，是一个非常复杂的过程，各家银行在贷款的发放中，均有各自的特点，这只是通用的部分。因此，在日常的贷款申请中，应当注意把握。在个人住房贷款利率的选择上，如果是10年以上的长期贷款，尽量选择浮动利率，便于今后利率向下调整时得到实惠。