市场化选择正使小额贷款公司呈现分化，有的不愁钱放不进来，有的则有钱无处使。不过，各小贷公司外表账利率不会超越央行基准利率4倍，但有的小额贷款公司要加手续费、管理费，以及还款方式的不同，有可能呈现融资隐构成本过大的问题。因而向小贷公司贷款一定要算好利息账，否则在不知不觉中陷身圈套仍无处诉苦。
记者在采访中获知，一家小贷公司对短期3-6个月的小额贷款收取的利率为月息1.85%，行政管理费包含在其中，但需收贷款额2%的手续费，另外采取月等额还本息的方式，折算下来年化利率以至达48%左右，远超央行4倍基准利率20多个百分点。
业内人士为记者说，该公司外表上看利率并不违规，但月等额还本息的计算方式与银行等额本息还法不同，存在很多人不晓得的猫腻。这家小贷公司月利息一概以贷款总金额为基数，比方贷款60万还6个月，第三个月还款实践本金才40万，贷款人不知不觉多还20万的利息，最后一个月则多还50万元的利息。而银行本息还贷月还款是全部本金和利息进行平均分配。