不良信用记录该如何处理？

只要在银行办理了贷款，不管是住房贷款还是汽车贷款，或者助学贷款等，或者持有信用卡，还是为他人贷款担保，就会形成个人信用记录。登录个人征信系统，就能查到个人信用记录。针对臣财网的客户们关心的几大信用问题：如果出现多次逾期，会不会出现未来贷款？不良记录可以消除吗？出现不良记录该如何补救？跟小编一起来看看这篇文章吧，能给您带来不少启示。

贷款或者信用卡还款过程中，如果超过还款日还未还款，就会出现不良记录。一般，轻微逾期记录会在个人信用报告中披露2年。如果逾期过长，被银行认定为恶意拖欠，披露期限最长为7年。也就是说，如果逾期情况严重，2～7年内的贷款或将受到不同程度的影响。

逾期还款大致分为三类情况：日常失误造成逾期；轻微逾期(90天以内)；停止还款状态(90天以上)。如果你的逾期款项数额不大，而且不是故意逾期，只要态度诚恳，主动联系银行尽快还上，一般情况下，银行也会帮助客户消除不良信用记录。但是信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天。

需要注意的是，目前央行的征信记录中的负面记录是无法消除的。但目前我们国家规定的银行信用记录只2年内的信用卡使用情况，所以，如果信用卡有逾期还款等，不要急着销卡，而要正常使用，那么这些负面信息是可以随时间推移而消除的。新的、良好的信用记录会逐渐替代不良记录，出现信用污点可以用“攒信用”的方式来弥补。

如果是银行工作人员失误或者其他非个人原因造成逾期，产生不良记录，对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

目前，18省市自治区实现网络查询信用报告，包括：江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、安徽、河北、内蒙古。大家可利用免费查询机会定期检查信用情况，了解个人信用卡使用情况以及贷款是否出现逾期等等，一旦发现不良信息，要及时弥补，积累新的、好的信用记录。

最后，信用记录不良一旦产生后，不要试图使用金钱等方式抹掉不良记录。不可相信网上“交一定的保证金，并需要你的个人信息，这样便可以消除不良信用记录”的传言，这些都属于信用卡诈骗行为。