以房养老，让住房增值变现

以房养老是一种住房反向抵押贷款服务。通过抵押自有住房，老年人可获得一笔养老资金，既可以以贷款形式分期领取，也可以一次性支付。这笔资金既可用于日常开支，也可用于医疗、旅游等养老所需。

年龄限制及房屋要求

以房养老一般对年龄有所限制，通常为60岁以上（部分地区可放宽至55岁）。同时，抵押的房屋需要是本人自住房，产权清晰，无纠纷或抵押。

贷款额度与利率

房屋评估价值通常在40%-60%之间，即最高贷款额度为评估价值的60%。贷款利率根据各地区政策和贷款方式不同而略有差异，一般高于普通商业贷款利率。

贷款方式和还款方式

以房养老贷款方式包括定期支付、一次性支付、按需支付等。还款方式有多种，如按月、按季度或一次性还本付息。贷款人死亡或丧失自理能力后，贷款本息将通过出售抵押房屋抵偿。

税收优惠政策

部分地区对于以房养老贷款利息支出可享受个人所得税抵扣优惠。此外，房屋出售所得免征个人所得税。

优点和不足

以房养老的优点在于，它可让老年人盘活房屋资产，获得养老资金；缺点在于，房屋所有权最终会转移到贷款机构，且贷款利率较高，会影响房屋增值收益。

适合人群

以房养老适合有一定住房资产，养老开支较大的老年人。对经济条件较差、希望提高养老生活品质的老年人来说，这是一种不错的养老方式。


保险公司相关人士介绍，“以房养老”模式起源于荷兰也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。

那么想要享受以房养老的这种养老服务想要具备哪些具体的条件呢？首先第一点就是需要拥有自己的产权房，而且这种产权必须是全权拥有的，而且还要保证老人和自己的子女是分开住的，如果是居住在一起，那么老人去世之后银行就拥有房屋的使用权，这也就意味着一起居住的子女们将没有地方可以住了，所以这种方式主要是适合独居的老人，同时对于房屋的价值也是有一定的要求的，对于没有自己独立的房屋的老人或者是房子的价值很低的老人就没有办法享受这种以房养老的待遇了。

以房养老的方式并不是我国首先出现的，在世界的其他很多国家已经开始实行了这种服务，例如美国、加拿大等等很多发达国家就已经在这方面取得了不错的进展，但是在我国还是处于发展的阶段。

“有房老人”的七种养老模式：

1、子女养老，房产由子女继承。

2、抚养人养老，房产由抚养人继承。

3、租出大房再租入小房，用房租差价款养老。

4、将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老。

5、售出大房，换购小房，用差价款养老。

6、将住房出售，再租回原住房，用该笔款项缴纳房租和养老。

7、将房屋抵押给有资质的银行，保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。