投连险

投连险全称投资连结保险，是一种既具有身故保障，又具备投资功能的保险产品。保费会分为两个账户，一个是保障账户，另一个是投资账户。保障账户用于提供基本的身故保障，投资账户则用于投资，投资收益归自己所有，但亏损风险也自负。

万能险

万能险是一种兼具保障和理财功能的保险产品，保费会进入万能账户，除了提供身故保障外，剩余部分会按照预定利率生息。万能险的保单价值会随着时间的推移而增长，可以用来应对各种资金需求，如教育金、养老金等。

分红险

分红险是一种以返还保单分红为特色的保险产品。分红来自于保险公司的经营盈余，并非保证收益。分红险兼具保障和投资功能，保费的一部分会用于购买保险保障，另一部分则进入分红账户，参与保险公司的分红。

如何选择适合自己的险种？

选择适合自己的险种需要根据自己的风险承受能力、保障需求和理财目标来综合考虑。如果希望获得较高的收益潜力，愿意承担一定风险，可以考虑投连险。如果更注重保障，希望获得稳定的收益，可以考虑万能险。如果偏好稳健，追求长期收益，分红险也是不错的选择。

投连险的收益是如何计算的？

投连险的收益取决于投资账户的投资表现。投资账户会划分为不同的基金，投资者可以根据自己的风险偏好选择不同的基金组合。基金的净值会随着市场波动而变化，投资账户的收益也随之波动。

万能险的保单价值是如何增长的？

万能险的保单价值由投资账户的收益和预定利率共同决定。预定利率是一个固定的利率，由保险公司预先设定。投资账户的收益则取决于保险公司的投资表现，可能存在波动。

分红险的分红收益是如何分配的？

分红险的分红收益通常每年分配一次，分配方式可以是现金、增加保额或购买更多保单。分红收益的多少取决于保险公司的经营盈余，不保证固定收益。


1、投资渠道及投资比例的区别

按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道为1，大额银行长期协议存款；2，国债，3AA级以上信誉企业债券；4，国家金融债券；5，同行业拆借；6，证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）7，直接或间接投资国家基础设施建设等。

万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%

2、利润来源的区别

分红险的红利主要来自三个方面，费差益、死差益和利差益。此外，还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的“红利”。

而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。

3、投资风险性的区别

投连险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。

万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。

分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。

4.保障功能的区别

分红险一般采用恒定费率（即缴费时间及金额固定），保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同即行终止。

而投连险和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多）超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任即行终止，同时投资账户金额将等额减少。

5.适宜人群

分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人。

万能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人。

投资连接保险则适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。