保单贷款是什么

保单贷款是什么

保单贷款是指投保人以其有效的人寿保险或年金保险保单为质押，向保险公司申请借款的一种金融服务。投保人在获得贷款后，无需出售保单即可获得资金，同时保单仍保持有效。

保单贷款的优点

保单贷款的优点包括：- 快速便捷：申请流程简单，审批速度快，资金可快速到账。- 保单仍在有效：投保人获得贷款后，保单仍保持有效，继续提供保障。- 灵活还款：保单贷款一般无指定还款期限，且利率相对较低。

保单贷款的缺点

保单贷款也有其缺点：- 利息成本：保单贷款需要支付利息，如果长期不还清，利息成本会增加。- 贷款额度限制：保单贷款的额度通常受保单现金价值的限制。- 保单价值减少：保单贷款会降低保单的现金价值，从而影响保单的保障功能。

保单贷款的申请条件

申请保单贷款一般需要满足以下条件：- 保单有效且具有现金价值。- 投保人为保单所有权人。- 无保单质押或其他限制条件。

保单贷款的还款方式

保单贷款的还款方式通常有：- 一次性还清：借款人可在任何时间选择一次性还清贷款。- 定期还款：借款人可约定定期还款，一般为每月或每季度。- 自动扣款：借款人可授权保险公司从其指定账户中自动扣款。

保单贷款的利率

保单贷款的利率一般与保单类型、保单价值、借款额度等因素有关，各保险公司的利率政策不尽相同，借款人应向保险公司咨询具体利率水平。

保单贷款是什么？保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，和贷款买房是一个道理。

看到这里，可能就会有人担心，保单贷款期间出险了怎么办？保险公司还会不会赔？

这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

哪些保单可以贷款？

从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。还不了解现金价值的小伙伴可以点击这个链接：你的保单到底值多少钱？现金价值详解

现金价值说白了，就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子：

比如，某位30岁的被保人买了一份重疾险，年交费5000元，但实际上被保人30岁的风险成本只有500元，也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推，后面几年也都提前交了保费。

这些提前交的保费会被保险公司存起来，连同其产生的利息一起，就构成了保单的现金价值。

所以，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款，短期险则不能进行保单贷款。

还有一些定期产品，比如定期寿险，理论上也是可以进行保单贷款的，金钟罩定期寿险也把“保单贷款”写进了条款，但这类产品现金价值一般都不高，为了几千块钱折腾贷款，大白感觉没那个必要。

此外，已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。