人身意外险怎么挑选

花裤衩 ⋅ 2024-03-16 ⋅

人身意外险如何挑选？

人身意外险主要保障意外导致的身故、伤残以及医疗费用。在挑选时，应注意以下几点：意外的定义、保障范围、保险金额、保费、免赔额、等待期及续保条款等。

意外的定义

意外险对意外的定义至关重要，应明确哪些情况属于意外。一般来说，意外是指外来的、突发的、非本意的事件，导致的非疾病的伤害。

保障范围

保障范围是指意外险涵盖的赔偿项目，包括身故、伤残、医疗费用等。不同产品保障范围不同，应根据自身需求选择合适的保障。

保险金额

保险金额是指发生意外时可以获得的赔偿金额，直接影响保障程度。应根据经济能力和保障需求合理选择保险金额，避免保额过高造成浪费，或保额过低无法满足需求。

保费

保费是购买意外险需要支付的费用，与保险金额、保障范围、年龄等因素相关。应根据自身经济情况选择保费适中的产品，以免造成经济负担。

免赔额

免赔额是指发生意外后，需要自己承担的部分费用。免赔额越高，保费越低，但会影响保障的实际力度。应根据自身经济状况和保障需求合理选择免赔额。

等待期

等待期是指购买意外险后，有一段时间的观察期，在此期间发生意外不予赔偿。等待期一般为15-30天，应注意等待期内的保障空白。

续保条款

意外险一般为一年期保障，到期后需续保才能继续获得保障。续保条款应明确续保费率是否会调整，续保条件是否会变化，以免续保时出现问题。

意外险说起来算是比较简单的一大类险种，但在安排意外险保障的时候，还是有不少特别需要留意的地方。人身意外险怎么挑选？我们特别整理出几大技巧，供大家参考。

一、合理测算意外险保额

通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。

二、按需选择具体险种

航意险买一年期的更划算：目前，平安、人保财险、中国人寿等公司均有类似的综合交通意外险。

旅行险针对性购买更合适：

（1）喜欢自驾车出行者，

（2）若是举家出门，出门时担心家中发生盗窃或意外事故，或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品，那么可以选择财险公司提供的旅行意外险，因为他们会同时提供旅行期间家庭财产、以及随行物品的意外保障；

（3）若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行，当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品；

（4）如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动，则最好选择美亚财险的旅行险系列，因为目前为止，只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。

三、财险公司意外险更便宜、保障范围更广

四、旅游保险要看清“三四”

四步“把脉”确定保障需求

平常自己或家人是否曾经投保过各种寿险或意外险？这次出门旅行购买保险是为了增加保障程度，还是填补原先的空白？

这次出门是境内还是境外，出境目的国对旅行保险是否有强制性要求？