万能险和分红险有什么区别-臣财网

万能险和分红险的区别

**定义**

万能险是一种终身寿险，具有储蓄和保障双重功能，保费弹性较大。分红险是一种人寿保险，每年按一定比例返还红利，紅利來源於投資收益及保險公司經營成果。

万能险提供终身保障，身故或全残可获赔保额。分红险的保障功能与万能险类似，但保障程度可能有所不同，具体取决于保单条款。

万能险具有储蓄功能，保费的一部分会进入投资账户，并按照约定的利率或投资收益率增值。分红险也具有储蓄功能，红利可以用来购买附加保险或累积生息。

万能险的保费缴纳比较灵活，可以按月、按季或按年缴纳，还可以根据自己的经济情况调整保费金额。分红险的保费一般是固定的，每年需要按时缴纳。

万能险的收益主要来自投资账户的增值，收益率受市场行情影响。分红险的收益包括保单红利和投资收益，紅利收益不確定。

万能险适合有长期储蓄需求、希望获得保障和收益的人群。分红险适合有定期储蓄习惯、对收益有较高期望的人群。

分红型保险和万能型保险都是投资保险，但是二者有什么区别呢？消费者又该选择哪种保险进行投资呢？下面我们就一起来了解一下万能险和分红险有什么区别。

1、分设的账户不同。

分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。

2、利润来源不同

分红型保险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益。此外还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的红利。而万能型保险利润来自于投资收益。

3、缴费灵活度不同。

万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险缴费时间及金额固定，灵活度差。

4、投资风险性的区别。

万能险的投资收益与风险由保险公司和客户共同承担，风险性相对较小。分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。

5、透明度不同。

分红型保险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

6、收益分配方式不同。

分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。